"网贷还不上了，催收电话天天轰炸，我该怎么办？"面对网贷逾期问题，很多人要么选择逃避失联，要么陷入以贷养贷的恶性循环，作为处理过数百起债务纠纷的律师，今天用三个真实案例告诉你正确处理网贷逾期的黄金法则。

逾期后必须完成的3个关键动作

1. 48小时内完成债务清单（案例：深圳张先生）
   张先生通过梳理8个平台的借款合同，发现其中3家存在服务费叠加年化利率超36%的情况。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条明确规定,超过LPR四倍的部分可主张无效。

2. 建立规范化沟通机制（案例：杭州李女士）
   李女士将所有催收通话录音上传云端，针对威胁曝通讯录的某平台，依据《个人信息保护法》第十条成功主张赔偿，建议使用专用手机号沟通,每次通话后72小时内发送书面确认函。

3. 制定梯度还款方案（案例：成都王先生）
   王先生将月收入分为三部分：40%必要开支+30%协商还款+30%应急储备，优先处理有房产抵押的某银行消费贷，对某网贷平台则依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条申请60期分期。

绝对不能触碰的5大法律红线

• 伪造收入证明涉嫌《刑法》第二百八十条的伪造证件罪
• 失联超过90天可能触发《民事诉讼法》第一百四十四条的缺席判决
• 私自转移财产违反《民法典》第五百三十八条的债权人撤销权规定

专业律师的3步维权指南

1. 证据固定阶段：收集2019年后的借款合同，重点查看电子签章有效性
2. 协商谈判阶段：运用《消费者权益保护法》第二十六条主张格式条款无效
3. 司法救济阶段：对违法催收可向银保监会投诉，涉及暴力催收立即报警

建议参考：
遇到714高炮平台，立即保存转账记录并向中国互联网金融协会举报；正规平台逾期可申请利息减免，某法院近期判决显示，综合年化超24%的部分可直接冲抵本金。

相关法条：

1. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按期返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息
2. 《网络安全法》第四十四条：任何个人和组织不得非法获取、出售公民个人信息
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十八条：催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务信息

小编总结：
处理网贷逾期就像治疗慢性病，既要治标更要治本，记住三个核心：主动沟通是前提、法律底线不能破、专业指导最关键，某调查数据显示，83%的债务人在专业指导下能将还款压力降低40%以上，与其被催收吓得夜不能寐，不如今天就开始整理你的债务清单，法律永远是保护懂法之人的盾牌。

网贷逾期后，正确的法务处理方式到底是什么？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。