很多人都知道信用卡逾期后可以与银行协商个性化分期还款，但是对于没有逾期的情况，该如何协商个性化分期呢？今天我们就来聊一聊这个话题。

一、什么是个性化分期还款？

个性化分期还款是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个个性化分期还款协议，把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个重新制定，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式。

二、个性化分期还款的好处

1、停止催收：在未协商个性化分期还款之前，银行会对持卡人进行催收，包括电话、短信、上门等方式，这会给持卡人带来很大的困扰，而协商个性化分期还款后，银行会停止催收，让持卡人有更多的时间和精力去赚钱还款。

2、减免利息和违约金：在未协商个性化分期还款之前，持卡人需要承担高额的利息和违约金，这会让持卡人的还款压力越来越大，而协商个性化分期还款后，银行会根据持卡人的情况，减免一定的利息和违约金，让持卡人的还款压力减轻。

3、避免起诉：在未协商个性化分期还款之前，如果持卡人逾期时间过长，银行可能会起诉持卡人，这会给持卡人带来很大的法律风险，而协商个性化分期还款后，银行会考虑到持卡人的实际情况，不会轻易起诉持卡人，让持卡人避免法律风险。

4、分期还款：在未协商个性化分期还款之前，持卡人需要一次性还清欠款，这对于很多持卡人来说是一笔不小的金额，而协商个性化分期还款后，银行会根据持卡人的情况，制定一个合理的分期还款计划，让持卡人每个月按时还款，减轻还款压力。

三、个性化分期还款的条件

1、持卡人有还款意愿：持卡人需要有还款的意愿，而不是恶意透支信用卡，逃避还款。

2、持卡人有稳定的收入：持卡人需要有稳定的收入，能够按时还款，而不是没有收入或者收入不稳定。

3、持卡人无法一次性偿还欠款：持卡人需要无法一次性偿还欠款，而不是有能力一次性偿还欠款，但是不愿意一次性偿还。

4、持卡人没有恶意逾期：持卡人需要没有恶意逾期，而不是故意逾期或者多次逾期。

四、个性化分期还款的操作流程

1、主动联系银行：持卡人需要主动联系银行，向银行说明自己的情况，表明自己的还款意愿，并提出个性化分期还款的申请。

2、提供相关证明：持卡人需要向银行提供相关证明，包括收入证明、工作证明、病历证明、贫困证明等，证明自己确实无力偿还欠款。

3、等待银行审核：银行会对持卡人的申请进行审核，审核通过后，银行会与持卡人协商个性化分期还款的方案。

4、签订协议：银行会与持卡人签订个性化分期还款协议，协议中会明确分期还款的期数、每期还款的金额、利息和违约金等。

5、按照协议还款：持卡人需要按照协议约定的时间和金额按时还款，不得逾期。

五、相关法条

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年。

六、小编总结

个性化分期还款是一种很好的解决信用卡逾期问题的方式，但是需要持卡人满足一定的条件，并按照操作流程进行申请，在申请个性化分期还款之前，持卡人需要仔细考虑自己的还款能力和还款意愿，避免再次逾期，持卡人也可以咨询专业的律师或者金融机构，了解更多的相关信息。

信用卡未逾期，如何协商个性化分期操作？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。