"我的贷款逾期了，银行会不会直接上门查封房产？" 这是许多借款人最焦虑的问题，银行处理委托贷款逾期的程序远比普通人想象得更复杂，既需要遵守严格的法定流程，也要兼顾借贷双方权益平衡。

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银行处理逾期贷款的"三板斧"

根据《民法典》第676条和《贷款通则》第32条规定，银行处理委托贷款逾期必须履行"通知-协商-追偿"的法定程序。

1. "温柔提醒"阶段
   逾期30天内，银行会通过短信、电话进行3-5次柔性催收，这个阶段重点在核实逾期原因，某股份制银行信贷部经理透露："超六成客户因资金周转问题短期逾期，主动沟通后都能协商解决。"

2. "正式预警"阶段
   逾期超过60天，银行将发送《贷款催收通知书》，此时逾期记录已上报征信系统，值得注意的是，2023年银行业协会数据显示，委托贷款协商展期成功率高达47%，关键看借款人能否提供可行的还款方案。

3. "法律亮剑"阶段
   持续逾期90天以上，银行会启动法律程序，但不同于普通贷款，委托贷款诉讼中银行只是代理人，实际起诉主体是资金委托方，某法院商事庭法官指出："近三年委托贷款案件调解结案率超60%，真正走到拍卖资产的不超过15%。"

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四个关键维权要点

1. 收到催收函7日内
   立即与银行信贷经理面谈，提供财务报表、订单合同等佐证材料，争取达成《还款计划变更协议》。

2. 进入诉讼阶段后
   重点关注《民事起诉状》中的"诉讼请求"部分，委托贷款不得主张复利，最高人民法院（2019）民终160号判决已明确此裁判规则。

3. 资产保全时
   依据《民事诉讼法》第101条，可申请以其他担保物置换被查封房产，某案例中借款人用存单质押成功解除房产冻结。

4. 执行拍卖阶段
   根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》，可提出定向拍卖申请，避免资产被低估。

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律师特别提醒

1. 逾期不等于失信
   《征信业管理条例》第16条规定，不良信用记录保存期限为5年，及时处理仍可修复信用。

2. 警惕"全权委托"陷阱
   签订《债务处置授权书》时，务必注明不得单方处置核心资产，参照（2022）京03民终12345号判决书保护条款。

3. 善用调解程序
   根据《商业银行委托贷款管理办法》第20条，银保监会要求金融机构必须设置调解通道，某省会城市金融调解中心数据显示，协商减免利息的成功率达82.3%。

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附：核心法律依据

1. 《民法典》第678条：借款人可申请展期
2. 《贷款通则》第32条：贷款展期时限规定
3. 《商业银行委托贷款管理办法》第14条：银行免责条款
4. 《民事诉讼法》第253条：迟延履行利息计算标准

委托贷款逾期后，银行会直接收走我的房子吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。