“贷款逾期了，银行天天催收，我该怎么办？”这是许多负债人最焦虑的问题，银行信用贷款逾期不仅影响征信，还可能面临高额罚息甚至法律风险，但别慌，只要方法得当，问题并非无解，今天我们从法律角度出发，教你如何用合法、有效的方式化解危机。

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逾期后的黄金三步走策略

主动沟通：化解危机的第一步
逾期后最忌讳“失联”，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款需承担违约责任，但银行更在意的是还款意愿而非起诉成本，建议在逾期15天内主动联系银行，说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供佐证材料。主动协商往往能争取到缓冲期或分期方案。

制定科学还款计划
梳理所有负债后，优先偿还利率高、逾期罚息重的贷款，若月收入难以覆盖本息，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，申请个性化分期协议（最长可分60期），注意：协商时需明确新还款方案的法律效力，要求银行书面确认条款，避免口头承诺无效。

警惕“以贷养贷”陷阱
许多人因恐惧征信污点而借新还旧，但这会导致债务雪球越滚越大。法律上，民间借贷年利率超过LPR四倍（约14.8%）的部分不受保护，盲目借贷反而可能陷入更高风险。

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律师建议：这些坑千万别踩！

• 不要轻信“征信修复”广告：征信异议申请必须通过正规渠道，市面上宣称“内部渠道洗白”的多为诈骗。
• 避免盲目还款：若已收到法院传票，需先确认债务真实性，曾有案例显示，部分催收方会虚增利息或手续费。
• 保留证据是关键：所有通话录音、还款记录、催收短信都要留存，若遭遇暴力催收，可依据《刑法》第二百四十三条维权。

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相关法条参考

1. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的，应支付逾期利息。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，持卡人可与银行平等协商个性化分期协议。
3. 《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》：逾期罚息不得超过借款合同利率的50%。

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小编总结

处理银行信用贷款逾期的核心在于主动、合法、有计划，与其逃避，不如直面问题：

1. 主动沟通争取协商空间；
2. 用法律武器规避不合理收费；
3. 优先解决高息债务，避免债务恶化。
   逾期不是绝路，但错误的应对方式可能让你陷入更大危机，稳住心态，用对方法，才能从根源上破局！

银行信用贷款逾期怎么办？最佳处理办法全解析，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。