“这个月又没还上信用卡，银行会不会直接起诉我？”这是许多负债人最焦虑的问题。信用卡逾期超过3个月且经银行两次以上有效催收仍未还款的，银行有权向法院提起诉讼，但具体时间并非“一刀切”，不同银行的风控策略和案件处理流程存在差异。

关键点在于银行是否启动法律程序，逾期1-3个月内，银行会通过短信、电话等方式催收；超过3个月仍未还款，银行可能将案件移交法务部门，并寄送《律师函》或《法律告知书》，若持卡人持续失联或明确表示拒绝还款，银行通常在逾期6个月至1年内提起诉讼。值得注意的是，单张信用卡本金超过5万元的逾期案件，可能触发刑事责任风险（需符合恶意透支等条件）。

**应对信用卡逾期诉讼的3个核心方案

1、立即停止“失联”行为

主动联系银行说明逾期原因，提交收入证明、医疗记录等材料佐证非恶意逾期，争取协商个性化分期方案（如停息挂账、分60期偿还）。

2、把握开庭前的黄金调解期

收到法院传票后，可在庭前调解阶段与银行达成和解协议。2023年数据显示，超70%的信用卡纠纷案件通过调解减免部分违约金。

3、善用《商业银行信用卡监督管理办法》第70条

特殊困难持卡人可依据该条款，要求银行签订不超过5年的分期还款协议，避免诉讼导致的征信“代偿”记录和限制高消费令。

**相关法律条文援引

- 《民法典》第679条：借款人未按约定期限返还借款，应支付逾期利息。

- 《刑法》第196条（适用情形）：恶意透支信用卡5万元以上，经催收后超3个月未归还，可处五年以下有期徒刑或拘役。

- 《民事诉讼法》第122条：起诉须有明确被告、具体诉讼请求和事实理由。

信用卡逾期诉讼的核心逻辑是“风险可控性”，银行起诉的本质是债务追偿而非惩罚，持卡人越早展现还款意愿，越能降低被诉概率。重点记住两个数字：3个月（催收周期）和5万元（刑责门槛），若已收到12368发送的立案短信，务必在15天答辩期内提交书面异议，这将直接影响案件审理方向，债务问题宜疏不宜堵，专业法律咨询往往能争取到意想不到的解决方案。

信用卡逾期多久不还会被银行告上法庭？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。