“信用卡逾期后，银行收的违约金到底合不合法？”这是许多持卡人逾期后最关心的问题，尤其是四大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）作为国有银行，用户对其收费规则是否合规更加敏感。逾期违约金的合法性需要结合法律规定和合同约定来判定。

根据《民法典》第585条，合同双方可以约定违约金，但金额需符合“补偿损失”原则，不得过分高于实际损失，而四大行的信用卡合同中，通常明确约定逾期违约金按最低还款额未还部分的5%收取（每月计收，复利计算）。从法律层面看，只要银行在合同中明示违约金条款并经用户签约确认，且费率未超过法定上限，这类违约金是合法的。不过，若违约金总额超过本金，或用户能证明银行存在“高利贷”性质收费（如年化利率超过36%），则可能涉及违规。

解决方案：如何应对高额违约金？

1、协商还款：主动联系银行说明逾期原因（如失业、疾病），申请减免部分违约金或分期还款。

2、异议申诉：若认为违约金计算有误，可要求银行提供详细账单，并向银保监会投诉（电话12378）或通过“金融消费权益保护局”申请调解。

3、法律途径：若违约金明显过高（如累计超过本金50%），可起诉至法院要求调整金额（参考《民法典》第585条）。

相关法条依据

- 《中华人民共和国民法典》第585条：违约金不得超过实际损失30%，过高部分可请求法院减少。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行需与持卡人平等协商个性化分期还款协议，最长可分5年。

小编总结

四大行的信用卡逾期违约金本身合法，但合理性需结合实际情况判断。用户需重点关注两点：一是合同签订时是否知情，二是违约金是否畸高，遇到争议时，保留还款记录、沟通证据，通过合法渠道维权是关键。银行有权收取违约金，但你也有权主张公平！

四大行信用卡逾期违约金合法吗？一文说清你的权利与责任，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。