生活中，很多人因资金周转问题选择贷款，但遇到突发情况导致逾期时，不仅自己焦虑，还可能让担保人陷入被动。贷款逾期究竟如何处理？担保人又会面临哪些风险？今天我们就从法律和实务角度，讲透这两个问题。

一、贷款逾期后的正确应对姿势

1. 主动沟通比逃避更有效

一旦发现还款困难，应立即联系银行或贷款机构说明情况，比如老张因生意亏损导致车贷逾期，他第一时间提交了收入证明和周转计划，最终银行同意将月供从8000元降至5000元，并延长还款期限。主动协商不仅能避免征信恶化，还可能争取到个性化还款方案。

2. 优先处理抵押类贷款

房贷、车贷逾期超过3个月，银行有权启动法律程序，曾有案例显示，某借款人房贷连续逾期5个月，法院最终裁定拍卖房产，且借款人需承担诉讼费和违约金。建议将房产、车辆等抵押贷款作为优先还款项。

3. 警惕"以贷养贷"陷阱

部分人通过网贷填补逾期漏洞，结果债务雪球越滚越大，2023年某地法院审理的债务纠纷中，超60%的被告存在多头借贷情况。务必通过正规渠道协商债务重组，避免陷入恶性循环。

二、担保人的"连带责任"有多重？

1. 担保不是签个字那么简单

根据《民法典》第688条，除非特别约定为一般保证，否则默认承担连带责任，这意味着：

- 银行可直接要求担保人代偿

- 担保人名下房产、存款可能被冻结

- 代偿后需自行向借款人追偿

2. 真实案例敲响警钟

2022年杭州某担保人因朋友200万经营贷违约，被法院强制执行名下两套房产，更糟的是，借款人早已破产失联，担保人只能自行承担损失。

3. 担保解除的3个条件

- 主债务履行完毕

- 担保期间届满（注意普通担保有效期6个月）

- 债权人书面同意解除

专业建议

1️⃣对借款人

- 逾期30天内及时沟通，可申请征信异议修复

- 保留所有协商记录，必要时公证沟通内容

- 超过90天逾期优先处理，避免被起诉

2️⃣对担保人

- 定期查询借款人还款记录

- 发现风险及时发函要求更换担保

- 代偿后立即起诉借款人并申请财产保全

相关法条

1、《民法典》第686条：保证方式没有约定或约定不明确的，按一般保证承担保证责任

2、《民事诉讼法》第243条：担保财产可被强制执行

3、《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年

贷款逾期处理的核心是"早发现、早沟通、早解决"，而担保的本质是"用自身信用为他人的履约能力背书"。无论是借款人还是担保人，都要牢记三点：

1、任何签字文件都要逐字阅读

2、经济承诺必须量力而行

3、法律风险防范永远比事后补救更重要

面对债务问题，既要保持理性协商的态度，也要懂得用法律武器保护合法权益，毕竟，信用社会的游戏规则里，责任与权利永远是对等的。

贷款逾期了怎么办？担保人会受牵连吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。