“网贷逾期还不上了，催收电话天天轰炸，我到底该怎么办？”这是许多陷入网贷困境的人最真实的焦虑，面对高额利息、暴力催收甚至通讯录被爆，很多人陷入恐慌，甚至走上极端，但别急，冷静下来，逾期不等于绝境，只要用对方法，完全可以通过合法途径化解危机。

一、面对网贷逾期，先做这4件事稳住局面

1、停止以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务滚雪球，立即停止借贷行为，避免陷入更深泥潭。

2、梳理债务清单：列出所有网贷平台名称、借款金额、利率、逾期天数，区分合规与高利贷（年利率超过15.4%的部分可不还）。

3、主动协商还款：拨打平台客服电话，说明困难并提供收入证明，争取延期或分期方案（录音保留证据）。

4、屏蔽骚扰电话：下载“腾讯手机管家”等app标记催收号码，若遭遇恐吓、辱骂，立刻截图录音。

二、遭遇违规催收？3大投诉渠道精准反击

1、向金融监管部门举报

- 通过“中国互联网金融协会”官网或微信公众号提交投诉，重点说明平台年利率、暴力催收证据。

- 拨打银保监会热线12378，要求对违规放贷机构进行调查。

2、通过法律途径维权

- 向法院起诉平台“违法收取高额利息”（依据《民法典》第680条），要求减免超出法定利率的部分。

- 若催收人员上门威胁，直接报警并依据《刑法》第293条追究“寻衅滋事罪”。

3、利用互联网公开维权

- 在“黑猫投诉”“聚投诉”平台实名发布经历，附上合同、还款记录、催收录音，倒逼平台协商。

- 通过微博、抖音发布事件脉络（注意隐去个人隐私），引发舆论关注。

三、律师建议：这样处理既能止损又能合规

1、优先偿还正规平台：银行、持牌消费金融公司的债务需优先处理，避免被起诉影响征信。

2、与平台签订书面协议：协商成功的减免方案一定要加盖公章，防止后期反悔。

3、警惕“债务重组”陷阱：声称能“洗白征信”“代还债务”的中介多为诈骗，自救才是唯一出路。

**相关法条支撑

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

- 《刑法》第225条：非法经营罪适用于年利率超36%的“套路贷”。

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员。

网贷逾期本质是民事纠纷，暴力催收才是违法行为，与其被动挨打，不如主动出击：

1、停止幻想，直面问题；

2、收集证据，依法维权；

3、调整消费，重建财务。

负债只是人生插曲，用对方法+积极行动，终会走出阴霾。

网贷债务逾期且无力偿还怎么办？如何有效投诉维护权益？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。