"网贷逾期了，催收电话天天轰炸，我该怎么办？会不会坐牢？"这是许多陷入债务困境的借款人最真实的焦虑，面对网贷逾期，有人选择逃避、失联，结果被起诉甚至被列为失信人；也有人因盲目"硬扛"导致债务雪球越滚越大。网贷逾期的法务处理并非无解，关键在于是否掌握正确的方法与节奏。

一、网贷逾期的正确应对步骤

1. 停止恐慌性失联，主动确认债务信息

催收电话并非洪水猛兽，接到催收通知后，第一时间要求对方提供《债权转让证明》《借款合同》等文件，核实平台是否具备合法放贷资质。若遇到高利贷（年化利率超LPR4倍）、暴力催收或"服务费""保险费"等隐性收费，可依法主张调整利息或拒绝偿还非法部分。

2. 制定分级处理策略，优先解决重点债务

根据债务类型分类处理：

银行系网贷（如某呗、某粒贷）：优先协商延期或分期，避免影响征信

持牌消费金融公司：可申请减免部分违约金

P2P或非持牌平台：收集违规证据，必要时向金融监管部门举报

3. 书面协商代替口头承诺，固定法律证据

通过邮件或纸质函件提出协商请求，明确还款方案（如"本金+合法利息分24期"）。切记要求平台出具《债务结清证明》后再履行还款，避免遭遇"还款后不销账"的套路。

二、90%借款人踩过的法律误区

误区1：小额逾期不用理会

网贷平台可通过"小额多笔起诉"合并诉讼，某法院曾批量受理2000元以下的网贷纠纷案件。

误区2：收到律师函等于被起诉

律师函本质是催告文书，收到后应及时核实案件真实性，而非盲目转账。真正的法律风险始于收到法院传票或12368短信。

误区3：私下转账能解决问题

向催收员个人账户转账极易引发资金安全问题，务必通过平台对公账户还款并保留凭证。

三、面临诉讼时的应对法则

若已被起诉，可采取以下措施：

1、在15天答辩期内向法院提交《管辖权异议申请书》（如合同约定异地法院）

2、申请查看平台提交的《电子数据存证报告》，核查签名、支付流水等关键证据

3、主张适用《民间借贷司法解释》降低利息（2020年8月20日后签约的网贷年利率不得超过15.4%）

参考案例： 2023年杭州互联网法院某网贷纠纷案中，法院认定平台实际利率超36%的部分无效，判决借款人只需偿还本金及15%利息。

律师建议参考方案

1、通过"中国执行信息公开网"定期查询涉诉情况

2、与平台协商时引用《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第70条主张合理还款方案

3、遭遇暴力催收立即拨打12378（银保监会热线）投诉

相关法律依据

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

- 《刑法》第293条：催收非法债务罪（2021年3月新增）

- 《个人信息保护法》第23条：不得向第三方泄露债务人隐私

网贷逾期本质是民事纠纷，但处理不当可能升级为刑事风险。记住三个核心原则：不逃避沟通、不轻信口头承诺、不放弃法律权利。 2023年国家已出台专项政策整治违规网贷，借款人既要履行合法债务，也要善用《消费者权益保护法》《数据安全法》等武器维护自身权益，与其在焦虑中煎熬，不如主动制定科学还款计划——毕竟，法律保护的永远是用理性解决问题的聪明人。

网贷逾期后如何正确处理才能避免法律风险？律师给出关键建议，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。