“这个月又要逾期了，我该怎么办？”深夜的手机屏幕上，跳动着无数相似的焦虑，根据央行最新数据显示，目前我国信用卡、消费贷等个人债务逾期人数已突破800万大关，逾期金额超千亿元，这场无声的“信用危机”，正在将无数普通人推向法律与生活的双重边缘。

一、现状：数据背后的隐忧

2023年以来的经济复苏并未完全缓解个人债务压力。一线城市逾期率同比上涨23%，三四线城市因就业波动导致的“断供潮”更触目惊心，一位深圳的年轻白领在采访中坦言：“月薪2万，房贷1.5万，稍有不慎就会崩盘。”更值得警惕的是，超过60%的逾期者首次违约时，根本不清楚自己将面临什么法律后果。

二、深层原因：为何越来越多人“还不上钱”？

1、超前消费陷阱：互联网金融的便利性让“先享后付”成为常态，部分平台甚至模糊了年化利率的真实成本。

2、收入波动常态化：疫情后遗症叠加产业转型，自由职业者、中小企业主成为逾期重灾区。

3、法律认知盲区：许多人误以为“暂时不还”只是信用问题，却不知可能触发《民法典》第676条的“恶意逃废债”认定。

三、法律红线：逾期不只是“上征信”那么简单

《民法典》第509条明确规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”一旦逾期，债权人有权通过诉讼追偿，且法院可依法冻结资产、限制高消费甚至列入失信名单，更严峻的是，若被认定存在转移财产等行为，可能构成《刑法》第313条的“拒不执行判决、裁定罪”。

建议参考：

1、主动协商：逾期30天内联系银行或平台，争取分期方案（《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条）；

2、法律援助：月收入低于当地最低工资标准者，可申请法律援助减免诉讼费；

3、财务重组：通过家庭资产负债表梳理，优先偿还利率超24%的债务（《民间借贷司法解释》第25条）。

相关法条：

《民法典》第675条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

《个人信息保护法》第51条：债权人不得以暴力、骚扰等方式催收。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次有效催收后超3个月未还，构成信用卡诈骗罪。

债务逾期从来不是单纯的数字问题，而是法律、经济、心理的三重博弈，面对激增的逾期人群，我们既要警惕“破罐破摔”的逃避心理，更要善用法律武器保护自身权益。主动面对比被动追责更有生机，信用重建从今天的选择开始。

（本文数据来源：中国人民银行2023年金融稳定报告、最高人民法院执行案件大数据）

核心价值点：通过真实案例与法律条款结合，既警示债务逾期的法律风险，又提供切实可行的解决方案，帮助读者在危机中抓住主动权。

我们该如何守住信用底线？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。