“听说2020年信用卡逾期规则大调整，到底哪些内容和我们息息相关？”确实，受疫情和经济环境影响，2020年信用卡逾期相关的法规和政策确实有重要变化，今天我们就从法律角度，帮大家理清关键点，避免踩雷！

一、2020年信用卡逾期新规的核心变化

1. 违约金取代滞纳金，但压力不减反增

2020年起，信用卡逾期后不再收取“滞纳金”，改为按“违约金”计算。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，且每月复利计息。 虽然名称变了，但实际成本可能更高，尤其长期逾期会导致债务滚雪球。

2. 征信影响“宽限期”缩短，逾期记录更快上报

根据《征信业管理条例》，银行需在持卡人逾期后最晚不超过次月上报征信系统，但2020年多家银行调整内部政策，部分银行将宽限期从3天缩短至1天，甚至取消宽限期（如工行、农行）。一旦逾期，征信“污点”最快次日生效，直接影响房贷、车贷申请。

3. 刑事责任门槛提高，但恶意透支仍可能坐牢

根据《刑法》第196条，信用卡逾期超过5万元可能构成“信用卡诈骗罪”，但2020年最高法明确，需同时满足“恶意透支”且“经两次有效催收后仍不还款”才追究刑事责任，不过，若存在伪造资料、套现等行为，金额再低也可能面临法律风险。

二、逾期后如何补救？律师建议三步走

第一步：立即止损，协商个性化还款

根据银保监会《关于加强信用卡逾期风险防控的通知》，持卡人因疫情等特殊原因逾期，可申请最长60期的个性化分期还款，需主动联系银行客服，提交收入证明、困难证明等材料，避免被起诉。

第二步：优先偿还5万元以上的信用卡

若有多张卡逾期，优先处理单卡本金超过5万元的账户，降低刑事风险，同时保留所有还款记录、通话录音，防止银行“甩锅”。

第三步：警惕“反催收”陷阱，合法维权

市面上有些中介宣称“包消除逾期记录”，但实为诈骗。法律明确规定，只有银行或征信中心有权修改征信数据，若遭遇暴力催收，可依据《民法典》第1032条“隐私权保护条款”向银保监会投诉。

**三、相关法律依据

1、《民法典》第677条：明确违约金不得过高，需与实际损失匹配。

2、《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：允许持卡人与银行平等协商个性化分期协议。

3、《刑法》第196条：恶意透支信用卡且拒不归还，最高可处无期徒刑。

2020年的信用卡逾期新规看似放宽了刑事处罚，实则通过征信和违约金机制加强了约束。持卡人务必牢记两点：一是“逾期不碰5万红线”，二是“主动协商优于被动挨罚”。 遇到问题及时通过法律途径解决，才能避免“人财两失”。

2020年信用卡逾期规定改了？这些坑千万别踩！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。