“这个月信用卡账单晚还了3天，会不会被记入征信？”不少持卡人都有过这样的焦虑，信用卡逾期问题看似小事，但牵涉到个人征信记录，直接关系到贷款买房、买车等人生大事，今天我们就从法律和金融角度，说透信用卡逾期与征信的关系。

一、逾期还款究竟如何影响征信？

根据中国人民银行《征信业管理条例》，银行需在持卡人逾期后“如实报送”信用记录，但实际操作中，并非“逾期1秒就上征信”。

关键点在于银行的“容时期”和“上报规则”：

1、多数银行设有1-3天宽限期（如招行、平安等），在宽限期内还款视为正常；

2、工商银行等部分银行无宽限期，逾期当天即可能上报征信；

3、超过宽限期后，银行通常每月报送一次征信数据，若在报送前还清欠款，可与银行协商撤销记录。

小明使用招商信用卡，还款日为每月5日，若他在8日（宽限期内）还款，征信不受影响；但若9日还款，则可能被记录为“逾期1次”。

二、逾期后如何补救？3个实用方案

方案1：立即还款+联系银行

逾期3天内：优先还清最低还款额，并致电银行客服说明情况（如系统延迟、临时遗忘），部分银行可豁免上报；

逾期超1个月：需提交《异议申诉函》，并提供还款凭证，要求银行修正征信记录。

方案2：活用“停息挂账”政策

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因失业、疾病等特殊原因无力还款时，可与银行协商最长5年的个性化分期方案，避免持续逾期影响征信。

方案3：定期自查征信报告

每年2次免费查询征信报告（中国人民银行征信中心官网），发现错误记录可立即申诉，20天内必须收到处理结果。

**三、相关法律条文

1、《征信业管理条例》第十六条：

> “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。”

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：

> “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”

信用卡逾期是否影响征信，核心在于“银行宽限期”和“上报时间差”，建议持卡人：

1、提前设置自动还款，避免疏忽；

2、逾期3天内主动沟通，争取银行谅解；

3、善用法律条款维权，保护征信安全。

征信是经济身份证，一次逾期可能影响5年！ 但也不必过度恐慌，只要及时处理、合规沟通，完全有机会化险为夷，如果遇到银行拒不配合的情况，保存通话录音、还款记录等证据，向银保监会12378热线投诉，依法维护自身权益。

信用卡逾期3天就上征信？晚还款几天会影响信用吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。