信用卡逾期后，很多持卡人最担心的就是利息和违约金像滚雪球一样越滚越大，如果逾期时间过长，银行可能会将这笔债务标记为“呆账”，这时候很多人会疑惑：变成呆账后，利息是不是就停止计算了？ 实际情况可能比想象中更复杂。

根据《民法典》第675条和银监会相关规定，银行在将债务列为呆账后，理论上应当停止计收利息，但这并不意味着持卡人可以高枕无忧，现实中，部分银行会将未偿还的利息和本金合并计入呆账金额，而有的银行可能继续按合同约定计算利息，直到持卡人还清或银行主动核销。更关键的是，呆账记录会直接导致征信报告出现“严重逾期”标记，影响未来5年内的贷款、就业甚至出行。

解决方案：三步阻断利息“隐形增长”

1、立即与银行协商停息挂账

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可向银行申请个性化分期还款协议，成功签订协议后，利息将停止计算，且银行不得再收取违约金，需注意：协商需提供失业证明、大病诊断书等实质性困难证据。

2、优先处理本金协商

若银行不同意停息，可尝试签订“本金分期还款协议”，5万元呆账协商分60期，每月仅需还833元，这种方式虽需支付少量利息，但能避免债务持续膨胀。

3、警惕“呆账核销”陷阱

根据财政部《金融企业呆账核销管理办法》，银行核销呆账后仍保留追偿权。持卡人需主动要求银行出具《债务清偿证明》，避免多年后突然被起诉要求偿还“复活”的利息。

相关法条速递

《民法典》第675条：借款人未按期还款，贷款人可主张逾期利息，但最长诉讼时效为3年（自逾期之日起算）。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期协议，最长期限不超过5年。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自结清之日起保留5年。

信用卡呆账绝不是债务的终点，利息可能像休眠火山一样随时“复活”，关键在于持卡人是否采取主动：

逾期超3个月立即协商停息，避免被列入呆账；

已成呆账需在1年内完成债务重组；

收到法院传票后仍有15天答辩期可争取利息减免。

银行怕的不是欠款人贫穷，而是失联，保持沟通渠道畅通，用法律武器争取最优解方，才是破解信用卡呆账困局的核心策略。

信用卡逾期变呆账后，利息还会继续涨吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。