“网贷和信用卡逾期，哪个后果更严重？”这是许多负债人最纠结的问题，有人说网贷催收更暴力，有人吐槽信用卡违约金高到离谱，还有人担心被起诉坐牢……两种逾期都会对生活造成巨大冲击，但关键区别在于“后果的爆发速度和解决难度”。

一、网贷和信用卡逾期的核心风险对比

1、催收手段：网贷更“无底线”，信用卡更“持久战”

网贷平台多为民间金融机构，部分催收机构会通过爆通讯录、短信威胁、伪造律师函等手段施压，甚至骚扰亲友同事，而银行信用卡催收虽相对规范，但逾期超过3个月后，可能直接委托第三方机构或走司法程序，冻结资产、划扣工资卡的风险更高。

2、利息和违约金：信用卡“雪球”滚得更快

信用卡逾期后，违约金按月收取（通常为最低还款额的5%），且利息按日计息（年化利率约18%），利滚利的速度远超网贷，而部分网贷虽然综合年化利率可能高达24%-36%，但多数采取“固定手续费+利息”模式，短期内压力更集中。

3、法律风险：信用卡更容易触发刑事责任

根据《刑法》第196条，信用卡逾期若被认定为“恶意透支”（本金超5万且经两次有效催收未还），可能构成信用卡诈骗罪。网贷逾期通常属于民事纠纷，但若涉及虚假材料借贷，也可能被追究诈骗责任。

二、逾期后如何自救？3步降低损失

1、优先处理信用卡债务，避免刑事风险

与银行协商个性化分期（最长60期），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，提供收入证明等材料可申请停息挂账，降低月供压力。

2、网贷平台分类处理，抓住“黄金协商期”

正规持牌机构（如某呗、某粒贷）可协商延期1-2年或二次分期；非持牌网贷可争取减免利息，保留暴力催收证据，向金融监管部门投诉（银保监会举报平台或12378热线）。

3、重组债务结构，切断“以贷养贷”恶性循环

列出所有债务的利率、还款日，用“债务雪球法”优先还清小额高息贷款；同时通过兼职、变现闲置资产增加收入，切忌因焦虑盲目借新还旧。

三、法律依据：你的权利比想象中更多

《民法典》第680条：禁止高利放贷，网贷年利率超过LPR4倍（约15.4%）的部分可拒绝支付。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员，每天催收电话不得超过3次。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无力还款，银行应签订个性化分期协议。

网贷和信用卡逾期，本质上都是“信用透支的代价”，但解决问题的核心在于“主动应对”，信用卡逾期要优先处理刑事风险，网贷逾期需重点规避暴力催收。协商还款是法律赋予的权利，逃避只会让后果失控，与其纠结“哪个更可怕”，不如从现在开始规划还款，用行动重建信用！

网贷和信用卡逾期哪个更可怕？看完这篇文章你就懂了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。