信用卡逾期后，若因特殊原因无法按时还款被银行起诉，一份具有法律效力的困难证明可能成为扭转局面的关键，许多持卡人误以为只要口头说明困难就能免责，实则银行和法院更看重书面证据的真实性、逻辑性和合法性，如何写出一份既能体现自身困境又符合法律要求的证明呢？

一、困难证明的核心：证明“非恶意逾期”

银行起诉持卡人的核心逻辑是“恶意拖欠”，而困难证明的作用正是通过客观事实+证据链，说明逾期是因疾病、失业、自然灾害等不可抗力导致。

突发疾病：需提供医院诊断书、治疗费用清单及收入中断证明；

失业或降薪：需提交离职证明、工资流水或企业出具的降薪通知；

家庭变故：如亲属重病、意外事故，需关联医疗记录或警方证明。

重点需时间线清晰、证据相互印证，避免笼统描述如“经济困难”“收入低”，而应具体到“2023年5月因公司裁员失业，至今求职未果”。

**二、三步写出合规的困难证明

1、材料准备

收集所有能佐证困难的原始文件，如失业证明、医疗票据、劳动合同解除通知等，并复印留存。

2、内容结构

：明确标注“信用卡逾期情况说明”或“经济困难证明”；

事实陈述：按时间顺序描述导致逾期的具体事件（如“2023年3月确诊XX病，治疗周期6个月”）；

经济影响：说明事件如何直接影响还款能力（如“治疗费用累计8万元，借款5万元”）；

还款意愿：强调已尽力协商或部分还款（如“已分期偿还2万元，剩余部分恳请减免利息”）；

：承诺后续还款计划，并附上联系方式。

3、语言规范

使用客观、恳切的表述，避免情绪化用语（如“银行催收逼人太紧”）或推卸责任（如“利率太高不合理”），需由本人签字并按手印，必要时由居委会、单位或公证处盖章。

**三、法律依据与实操建议

《民法典》第6条：民事主体从事民事活动应遵循诚实信用原则，持卡人需如实说明困难；

《商业银行信用卡业务监督办法》第70条：持卡人因不可抗力导致无法还款的，银行应协商个性化分期方案；

《民事诉讼法》第64条：当事人需对主张的事实提供证据，否则承担败诉风险。

律师提醒：

1、困难证明必须提交原件，复印件可能被法院拒收；

2、若银行拒绝协商，可向银保监会投诉（投诉电话：12378），要求介入调解；

3、涉及诉讼时，建议同步申请法律援助（条件：月收入低于当地最低工资1.5倍）。

信用卡逾期后，困难证明不是“免责金牌”，而是协商还款的“敲门砖”，撰写时务必紧扣“真实性、关联性、合法性”三大原则，用数据代替煽情，用证据代替辩解，若自身缺乏经验，可向当地司法局或公益法律机构求助，避免因格式错误或证据不足导致证明无效。主动沟通+书面留痕，才是化解债务危机的关键。

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