“负债还不上，找专业机构处理逾期债务，减免利息、分期还款……”你是否在短视频平台或社交软件上刷到过这类广告？面对逾期压力，很多人病急乱投医，但所谓的“债务处理服务”究竟是救命稻草，还是另一个深坑？

一、逾期债务处理服务是“真需求”，但行业鱼龙混杂

逾期债务处理本身是真实存在的法律需求，根据《民法典》规定，债务人与债权人可通过协商调整还款方案，甚至申请司法调解，现实中，一些专业律师或合规机构确实能帮助负债人梳理债务、制定还款计划，或通过法律途径降低高额利息。

但问题在于，市面上大量“解债公司”打着“专业处理逾期”的旗号，实际却是“割韭菜”的套路：

收费后玩消失：以“前期服务费”为名收取高额费用，随后拖延甚至失联；

伪造法律文书：谎称能通过“内部关系”消除征信记录，实际伪造法院文件；

暴力催收转嫁：低价收购债权后，转而用骚扰、恐吓手段逼迫还款。

（👉关键提示：任何承诺“百分百消除债务”“无视征信修复”的机构，基本可判定为诈骗！）

二、如何辨别合法债务处理与非法骗局？

合法途径	非法套路
提供具体法律方案（如协商分期、债务重组）	模糊处理流程，只强调“交钱就能解决”
收费透明，按阶段支付服务费	要求一次性预付高额费用
依托《民法典》《消费者权益保护法》操作	声称“走后门”“内部渠道”

真正有效的债务处理逻辑是：

1、梳理债务优先级：区分信用卡、网贷、民间借贷的法律属性；

2、主动协商还款：通过银行客服、官方渠道申请停息挂账或分期；

3、司法救济：针对违规高利贷，可向法院主张调整利息（年利率超过LPR4倍部分无效）。

三、律师建议：债务危机中如何自救？

1、优先处理信用卡及正规贷款：避免刑事责任风险；

2、保留所有沟通记录：包括催收短信、通话录音，作为维权证据；

3、向地方金融调解中心求助：北京、上海等地已开通免费调解服务；

4、谨慎选择第三方机构：核查其是否具备法律资质（如律师事务所执业许可）。

相关法条参考

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

《刑法》第266条：以非法占有为目的，虚构事实骗取财物，构成诈骗罪。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期还款协议。

逾期债务处理本身是法律赋予的权利，但实现路径必须合法合规。 与其相信“捷径”，不如主动学习《民法典》债务篇、咨询正规律师，或通过法院调解程序解决问题。所有绕过法律框架的“债务优化”，最终都可能让你从负债者变成受害者。

逾期债务处理是真的吗？小心这些解债套路别踩坑！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。