当信用卡账单堆积如山、网贷还款日迫在眉睫时，你是否也想过寻求“债务逾期免费咨询”？面对铺天盖地的广告宣传，很多人既心动又怀疑：免费咨询真的能解决问题吗？背后是否有隐藏风险？ 我们从法律和实务角度为你揭开真相。

**一、债务逾期免费咨询的“两面性”

近年来，债务重组、协商还款等服务的需求激增，市场上涌现大量“免费咨询”机构，这些机构声称能帮债务人制定还款计划、协商减免利息，甚至避免诉讼风险，但实际操作中，“免费”背后可能暗藏套路：

1、资质参差不齐：部分机构无专业法律资质，仅以话术诱导签约后续收费服务；

2、信息泄露风险：提交个人债务信息后，可能遭遇骚扰电话或诈骗；

3、效果难保证：非正规渠道的“协商”可能被银行视为恶意逃债，反而加重后果。

但不可否认，正规法律机构的免费咨询确有价值：

- 律师可快速分析债务性质（民事or刑事）、诉讼时效、催收合法性等核心问题；

- 提供《民法典》框架下的合法解决方案，例如分期还款协议、利息减免申请等；

- 帮助梳理个人资产与债务关系，避免因错误应对导致财产被强制执行。

**二、如何甄别靠谱的免费咨询？

1、核实机构资质：优先选择律所或持牌法律服务机构，查验律师执业证书编号；

2、明确“免费”范围：警惕“前期免费评估，后期高额收费”的陷阱；

3、保留书面证据：要求出具法律意见书，避免口头承诺无法追责；

4、主动比对法律条款：民法典》第675条规定，借款人未按期还款时，债权人可主张逾期利息，但不得超过法定上限（LPR的4倍）。

**建议参考：债务逾期的3个自救步骤

1、整理债务清单：按优先级排序（信用卡＞抵押贷款＞信用贷），标注利率与逾期天数；

2、主动联系债权人：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可申请个性化分期协议；

3、寻求官方援助：各地司法局设有法律援助中心，低收入群体可申请免费律师服务。

**相关法条索引

《民法典》第667条：明确借款合同定义及还款义务；

《消费者权益保护法》第8条：保障债务人的知情权与选择权；

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：禁止暴力催收与骚扰无关第三人。

债务逾期并不可怕，可怕的是病急乱投医。免费咨询本身并非骗局，关键在于筛选正规机构，用法律武器保护自身权益，所有合法解决方案都应以书面协议为准，盲目相信“百分百免息”“快速销账”只会雪上加霜，如果你正陷入债务泥潭，不妨先通过司法部门或行业协会认证的渠道获取专业意见，再一步步规划重生之路。

>核心提示：免费咨询是工具，不是解药；理性应对，才能绝处逢生。

债务逾期了怎么办？免费咨询真的靠谱吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。