近年来，随着个人债务问题日益普遍，“逾期债务咨询”服务悄然兴起，不少负债者将其视为解决燃眉之急的“救命稻草”，但背后暗藏的套路却让人防不胜防，这些机构究竟是真帮忙，还是假借“解困”之名行牟利之实？本文将揭开这一行业的神秘面纱。

**逾期债务咨询的四大常见套路

1、夸大承诺，诱导签约

许多机构会以“3天消除征信记录”“债务减免80%”等夸张话术吸引客户，甚至承诺“与银行内部关系疏通”，个人征信修复需通过合法途径，逾期记录无法随意删除，而所谓“债务减免”往往只是拖延话术，最终导致利息和违约金持续累积。

2、伪造资质，包装“专业”人设

部分机构通过PS律师证、虚构“法务团队”背景等方式伪装专业性，曾有消费者投诉，签约后才发现对接的“顾问”实为销售，甚至对《民法典》《商业银行法》等基本法规一知半解，用话术模板应付咨询，导致债务问题雪上加霜。

3、隐藏收费，层层加码

低价签约后再以“加急费”“材料公证费”等名目额外收费是典型套路，某平台以“99元基础服务包”引流，后续却要求支付数千元“协商保证金”，甚至以“不交费就终止服务”威胁，让负债者陷入二次经济危机。

4、滥用“反催收”手段，涉嫌违法

一些机构教唆客户伪造贫困证明、虚假病历，或通过恶意投诉施压金融机构，这种行为已踩踏法律红线，《刑法》第266条明确规定，以非法占有为目的虚构事实可构成诈骗罪，负债者可能从受害者变成共犯。

**给负债者的三条实用建议

1、核实机构资质：要求对方出示营业执照、律师执业证，并通过“全国企业信用信息公示系统”或当地律协官网验证真伪。

2、保留书面证据：签约时明确服务内容、费用明细及违约责任，拒绝口头承诺，聊天记录、转账凭证需全程备份。

3、优先寻求公益援助：各地司法局设有免费法律咨询热线，银行也提供官方协商渠道，避免盲目委托第三方。

**相关法律依据

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

《刑法》第224条：以虚构单位或冒用他人名义签订合同，可构成合同诈骗罪。

《消费者权益保护法》第55条：经营者提供虚假服务信息，消费者有权要求三倍赔偿。

逾期债务咨询的本质应是通过合法协商帮助负债者回归正常生活，而非利用信息差收割焦虑，面对债务危机时，保持清醒认知比病急乱投医更重要。所有声称“100%解决问题”的承诺都是危险的信号，真正的解决方案必然建立在法律框架与坦诚沟通之上，与其依赖套路机构，不如主动联系债权人，用真诚与规划赢取喘息空间。

逾期债务咨询是救命稻草还是新陷阱？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。