“信用卡逾期3个月，催收电话天天轰炸，我该怎么办？”最近收到一位读者的私信，字里行间透着焦虑，债务逾期后，很多人第一反应是上网搜索“法务咨询”，结果发现机构五花八门，有的承诺“停息挂账”“减免利息”，有的甚至收费后直接失联。面对债务危机，到底该如何选择正规法务咨询机构？他们又能帮你解决哪些实际问题？

一、债务逾期后，正规法务机构能做什么？

1、梳理债务关系，制定科学还款计划

正规机构会先分析你的债务构成（信用卡、网贷、民间借贷等），明确优先级，比如信用卡逾期可能涉及刑事责任风险，需优先处理；网贷则需核对实际利率是否合法。通过《民法典》第680条“禁止高利贷”条款，机构可协助你主张合法利息范围，避免“利滚利”陷阱。

2、代替协商，降低沟通成本

许多负债人接到催收电话时情绪崩溃，反而激化矛盾，法务人员会以“委托代理人”身份与银行或平台协商，引用《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，争取分期还款或利息减免，同时避免被起诉风险。

3、拦截违规催收，保护个人权益

若遭遇暴力催收、骚扰亲友等行为，正规机构会协助你收集证据（通话录音、短信截图），依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》向监管部门投诉，甚至通过法律途径维权。

二、如何辨别“李鬼”机构？记住这3个关键点

1、查资质：营业执照+执业许可缺一不可

正规法务咨询公司需具备市场监管部门颁发的《营业执照》，且经营范围明确包含“法律咨询服务”，如果涉及律师代理，还需查验律所执业许可证。警惕仅凭“成功案例截图”宣传的机构。

2、看流程：拒绝“包解决”话术

任何债务问题都存在协商失败的可能，若机构承诺“100%免息”“保证不起诉”，大概率是骗子，正规流程会明确告知风险，并签订书面服务协议，费用分期支付（如前期30%，协商成功后再付尾款）。

3、验渠道：官方平台可追溯

通过国家企业信用信息公示系统或“全国律师执业诚信信息公示平台”，可查询机构及律师的真实性。切忌通过私人微信转账，务必要求对公账户付款并开具发票。

建议参考：债务逾期后的3个自救步骤

1、整理债务清单：列出每笔债务的本金、利息、逾期时间及对方联系方式。

2、主动协商：拨打银行客服或平台官方电话，说明困难并申请延期/分期。

3、保留证据：对威胁性催收内容及时录音、截图，必要时向银保监会（12378）或地方金融办投诉。

**相关法条

《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次有效催收后超3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪。

《个人信息保护法》第23条：催收方不得向无关第三方透露债务人信息。

债务逾期不是世界末日，但盲目寻求“法务援助”可能雪上加霜，真正的正规机构不会制造焦虑，而是用专业方案帮你减少损失、重建信用。所有“捷径”都有代价，唯有直面问题、合规处理，才是走出负债泥潭的最短路径。

欠债逾期了，找法务咨询机构真的靠谱吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。