“信用卡逾期后，催收人员每天打电话威胁说要起诉我，甚至说要上门查封财产，这些话术到底有没有法律依据？”这其实是许多负债人面临的共同困惑——催收话术的合法边界究竟在哪里？

根据《民法典》和《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行及第三方催收机构确实有权通过合法途径追讨欠款，但现实中，部分催收人员会采用夸大、伪造甚至恐吓性质的话术，两小时内不还款就移交公安局”“明天派工作人员到你户籍地调查”等，这类表述往往包含三个典型违规点：虚构司法流程、滥用个人信息威胁、违反法定催收时间（如夜间22点后频繁拨打电话）。

遇到违规催收话术怎么办？

1、全程录音取证：保留通话录音、短信截图等证据，根据《个人信息保护法》第15条，你有权要求催收方停止滥用个人信息。

2、主动向银保监会投诉：对于威胁恐吓、爆通讯录等行为，可通过12378银行保险消费者投诉热线举报，监管部门会对违规机构处以罚款甚至吊销资质。

3、协商个性化还款方案：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可向银行申请停息挂账，最长分60期偿还本金。

相关法条速查

- 《民法典》第1032条：禁止以电话轰炸、骚扰等方式侵犯公民隐私权

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得冒充执法人员、不得诱导债务人借贷还款

- 《刑法》第293条：催收人员使用暴力、恐吓手段可能构成寻衅滋事罪

小编总结

信用卡逾期本质是民事纠纷，催收方的核心目的始终是收回欠款而非“逼死负债人”，面对“今天不还钱就上征信黑名单”等话术时，务必保持冷静：第一，核实对方身份（要求提供工号及委托证明）；第二，坚持“只与银行官方协商”原则；第三，用法律武器反制违规催收。法律是保护公民合法权益的武器，而非催收机构施压的工具。

信用卡逾期后，催收人员说不还款就起诉是真的吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。