“信用卡逾期还不上了，听说可以申请停息挂账，是真的吗？具体该怎么操作？”面对债务压力，不少持卡人既焦虑又迷茫，今天我们就从法律和实操角度，带大家理清思路。

一、停息挂账究竟是什么？能彻底解决问题吗？

停息挂账（个性化分期协议）是银行针对特殊困难客户提供的债务重组方案，就是暂停利息计算、拉长还款周期，将欠款分期偿还，但需注意：停息挂账≠债务减免，本质是重新协商还款计划，而非“不用还钱”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人需满足“逾期超过还款能力且仍有还款意愿”的条件，银行才可能同意协商。

二、协商停息挂账的关键步骤

1、主动联系银行：逾期后切勿失联！第一时间致电银行客服或当地信用卡中心，说明自身经济困难（如失业、疾病等），表达协商意愿。

2、准备证明材料：收入证明、医疗记录、失业证明等能佐证“非恶意逾期”的材料，直接决定协商成功率。

3、提出合理方案：根据当前收入，制定切实可行的分期计划（一般最长可分60期），避免狮子大开口导致谈判破裂。

4、签订书面协议：协商成功后，务必要求银行提供书面协议并保留凭证，避免口头承诺后续纠纷。

三、法律依据与注意事项

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定：

> “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。协议最长期限不得超过5年。”

需警惕的是：

- 部分第三方机构声称“包办停息挂账”可能涉嫌诈骗；

- 协商期间仍可能产生征信不良记录，需提前做好心理准备；

- 协议一旦生效，必须严格履约，二次违约将面临更严厉的催收或诉讼。

四、小编总结

信用卡逾期后，主动沟通+合法协商是解决问题的核心，停息挂账虽能缓解压力，但本质上仍是“治标”，持卡人更需从根源上调整消费习惯、增加收入，若银行拒绝协商，可向银保监会或金融调解组织申请介入。逃避债务只会让问题恶化，积极应对才能走出困境！

信用卡逾期无力偿还，真的能申请停息挂账吗？该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。