临近还款日却拿不出钱，信用卡账单像一块大石头压在心头，许多人都经历过这种焦虑。信用卡无力偿还时，申请延期还款是缓解压力的有效途径，但很多人不知道如何操作，甚至因错误应对导致征信受损，本文将从法律角度，教你合规申请延期的具体方法。

解决方案：三步走合法申请延期还款

1、主动联系银行，说明真实困难

不要逃避催收电话！ 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因失业、疾病等特殊原因无力偿还时，可与银行协商个性化分期还款协议，建议拨打信用卡背面客服专线，说明现状（如失业证明、医疗单据等），明确表达还款意愿。

2、提交书面申请，佐证材料齐全

口头沟通后，需向银行提交《延期还款申请书》及证明材料（如收入中断证明、病例记录等）。材料越充分，协商成功率越高，部分银行支持线上提交，可通过官方APP或邮箱传递文件。

3、协商具体方案，签订书面协议

务必要求银行提供书面延期协议，明确延期期限、还款金额、是否减免利息等细节，若银行拒绝协商，可向银保监会投诉（投诉电话12378），主张自身合法权益。

**相关法律依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊情况无法按期还款，可与银行平等协商分期方案，最长可分5年（60期）偿还。

《民法典》第533条：因不可抗力或情势变更导致合同履行困难，当事人可重新协商或请求法院变更条款。

《消费者权益保护法》第8条：消费者享有知悉金融服务真实情况的权利，银行需明确告知协商流程。

信用卡债务问题不可怕，关键是用对方法，逃避催收、以卡养卡只会让雪球越滚越大，而合法申请延期既能保住征信，又能争取喘息时间，记住三点：主动沟通、保留证据、依法维权，如果与银行协商失败，可寻求专业律师介入，通过法律途径达成还款方案。

债务不是枷锁，而是需要拆解的结。 勇敢面对、积极行动，才能早日摆脱困境。

信用卡还不上怎么办？如何合法申请延期还款？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。