“疫情三年，收入缩水，信用卡还不上了会坐牢吗？”这是最近后台收到最多的咨询，突如其来的疫情打乱了许多人的生活节奏，不少人因失业、降薪导致信用卡逾期，面对催收电话、征信黑名单甚至法律传票，焦虑到夜不能寐。信用卡逾期绝非小事，但慌乱逃避只会让问题恶化，找对方法才能绝处逢生。

**一、逾期后必须警惕的3大风险

信用卡逾期不仅会产生高额违约金（通常为未还金额的5%且按月复利），更会直接摧毁个人征信记录，导致未来5年内贷款买房、买车甚至子女入学受阻，若逾期超过3个月、金额超5万元，还可能被银行以“信用卡诈骗罪”起诉，面临刑事责任风险。特别提醒：逃避催收、更换联系方式等行为会被银行认定为“恶意透支”，加速法律程序启动！

二、律师亲授：3步合法解决逾期难题

1、主动协商是关键：立即致电银行客服（录音留存），说明受疫情影响导致经济困难的客观情况，提供失业证明、工资流水、诊断记录等材料，申请个性化分期还款方案，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行必须对“确有还款困难且原因正当”的持卡人提供最长5年60期的分期协议。

2、巧用政策护身符：2023年银保监会明确要求金融机构对疫情受困群体“应延尽延”，可申请减免部分违约金或利息，若银行拒绝协商，可向当地银保监局（电话12378）或人民银行金融消费权益保护局投诉，迫使银行重新评估方案。

3、止损自救两不误：优先偿还5万元以上信用卡（避免刑责），同时通过兼职、资产变现等方式增加收入。切记：任何声称“代协商”“洗白征信”的中介都是诈骗！

**法律依据速查

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因失业、重大疾病等原因无法还款，银行应签订个性化分期协议，最长可分5年。

《民法典》第679条：因不可抗力导致合同无法履行，可部分或全部免除责任（需举证疫情直接影响收入）。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元且经两次有效催收未还，可处5年以下有期徒刑。

疫情下的信用卡逾期不是道德污点，而是特殊时期的生存挑战。解决问题的核心在于“主动沟通+合法维权”，切勿因恐惧而失联，如果银行拒不协商或收到法院传票，务必立即寻求专业律师介入，通过法律程序争取分期、减免甚至债务重组，乌云终会散去，但只有积极行动的人才能等到阳光！

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受疫情影响信用卡逾期了怎么办？律师教你3招合法化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。