信用卡逾期导致卡片被停用，是许多持卡人最头疼的问题。一旦信用卡因逾期被停用，不仅影响日常消费，还可能对个人征信造成长期负面影响，很多人在慌乱中会选择“摆烂”，认为“反正已经停卡了，干脆不还了”——这种想法恰恰会带来更严重的后果，遇到这种情况究竟该如何正确应对？

**逾期停卡的三大核心影响

逾期记录会直接上传至央行征信系统，导致征信报告出现“连三累六”（连续3个月或累计6次逾期）的标记，未来5年内申请贷款、办理新卡都会受阻。停卡后违约金和利息并不会停止计算，部分银行还会按“全额计息”方式叠加费用，欠款可能像滚雪球一样膨胀。最糟糕的情况是，若逾期超过3个月且金额超过5万元，可能被认定为“恶意透支”面临刑事风险（依据《刑法》第196条）。

**四步自救方案，停卡也能“翻身”

1、立即联系银行，表明还款意愿

别慌！第一时间拨打信用卡背面客服电话，说明逾期原因（如工资延迟发放、突发疾病等）并强调“非恶意拖欠”，即使暂时无法全额还款，也要先偿还最低金额（一般为账单的10%），这能有效降低被起诉风险。

2、制定个性化还款计划

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请“停息挂账”，将总欠款分成最长60期偿还，例如欠款5万元，协商后每月只需还833元，且停止计算利息，需注意的是，这项政策需主动申请并提供收入证明、困难证明等材料。

3、争取恢复用卡资格

在连续还款6个月后，可尝试向银行提交《信用卡恢复使用申请书》，部分银行会重新评估信用状况，例如张先生因疫情失业导致逾期停卡，在连续半年按时还款后，成功恢复了30%的信用额度。

4、同步修复征信记录

还款后不要立即销卡！继续使用该卡小额消费并全额还款，2年后逾期记录对贷款的影响会大幅降低，5年后征信报告将自动清除该记录。

**必须掌握的法律条文

《民法典》第672条：明确债权人（银行）有义务在债务人逾期时采取“必要措施”减少损失，而非直接起诉。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条：规定银行停卡后仍需以书面、电话等方式提醒还款，未履行告知义务可成为协商筹码。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年，自还清欠款之日起计算。

信用卡逾期停卡并非世界末日，核心在于“主动沟通+持续履约”，切记不要失联或消极应对，通过合法途径协商还款方案，既能避免法律风险，又能为信用修复争取时间，如果遇到银行拒绝协商的情况，可以寻求银保监会（12378）或专业律师协助，金融工具本无对错，关键在于如何智慧使用——你的每一个负责任的决定，都在为未来的经济自由铺路。

信用卡逾期被停卡了怎么办？还能恢复使用吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。