信用卡逾期是许多持卡人面临的难题，一旦陷入逾期泥潭，高额利息和违约金会像滚雪球一样越积越多，甚至影响个人征信，许多人在焦虑中不禁发问：信用卡逾期后，到底能不能通过停息分期来缓解压力？

根据我国现行法律法规和银行政策，信用卡逾期后确实存在协商停息分期的可能性，但需明确的是，停息分期并非银行的义务，而是持卡人与银行协商后的特殊解决方案，银行通常会在持卡人主动沟通、证明还款困难且具备一定还款意愿的前提下，考虑将逾期金额转为无息或低息分期还款计划。

**解决方案：三步实现停息分期止损

1、主动联系银行，说明真实困境

逾期后切勿逃避催收，应第一时间拨打银行客服热线，提供失业证明、疾病诊断书或收入骤减凭证，表明非恶意逾期且存在实际还款困难，沟通时需明确表达分期诉求，希望将xx元逾期本金分60期偿还”。

2、提交书面材料，争取协商机会

按照银行要求提交征信报告、收入证明、负债清单等材料，部分银行会要求签署《个性化分期还款协议》，注意：协商过程中需全程录音，避免口头承诺无法落实。

3、落实分期方案，避免二次违约

若协商成功，务必保留书面协议并按期还款，需警惕的是，二次逾期将直接导致协议作废，银行有权要求一次性结清欠款并继续追偿利息。

**法律依据：你的权利受这些条款保护

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条

明确规定：持卡人因特殊原因导致还款能力下降且仍有还款意愿的，银行可与持卡人平等协商，达成不超过5年的个性化分期协议。

《民法典》第五百三十三条

因不可抗力或银行政策调整导致合同履行困难的，当事人可协商变更合同内容。

信用卡逾期后，前3个月是协商停息分期的黄金窗口期，此时银行尚未将债务外包给第三方催收，协商空间更大，需牢记：

1、停息分期不是“赖账工具”，需提供真实困难证明；

2、协商过程可能需反复沟通，保持耐心并记录沟通细节；

3、制定切实可行的还款计划，避免因过度承诺导致二次失信。

法律赋予了我们协商的权利，但最终能否成功，取决于证据的完整性和沟通的专业性。 与其被催收逼到崩溃，不如主动拿起法律武器，为自己争取一份“喘息”的机会。

信用卡逾期了，真的可以申请停息分期吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。