近年来，随着互联网金融的快速发展，网贷、消费金融等新兴业态迅速崛起，但随之而来的债务逾期问题也愈发严重，一些催收机构为追回欠款，采取电话轰炸、恐吓威胁甚至人身攻击等“暴力催收”手段，引发社会广泛争议，在此背景下，《互联网金融债务逾期催收自律公约》（以下简称“自律公约”）应运而生，这份公约究竟能否成为遏制行业乱象的“紧箍咒”？它的核心价值又在哪里？

一、自律公约的诞生：从野蛮生长到规范发展

互联网金融的便捷性降低了借贷门槛，但也导致部分借款人过度负债，根据央行数据，2023年第一季度，我国个人短期消费贷款逾期率已攀升至4.2%，面对海量逾期债务，部分催收机构为提升回款率，不惜突破法律和道德底线。自律公约的核心目标，正是通过行业自我约束，平衡债务催收效率与债务人权益保护。

公约明确要求：

1、禁止任何形式的暴力、侮辱性催收行为，包括频繁骚扰、公开个人信息、虚假诉讼威胁等；

2、规范催收时间与频次，如每日催收电话不得超过3次，且不得在晚22点至早8点间联系；

3、建立债务人投诉与申诉机制，要求平台对违规催收行为进行核查并整改。

二、自律公约的深层意义：填补法律空白，重塑行业信任

尽管我国已有《民法典》《刑法》等法律对催收行为进行约束，但互联网金融催收具有隐蔽性强、跨区域广的特点，传统监管手段难以全覆盖。自律公约的出台，实质上是将法律原则转化为可操作的具体规则，例如明确要求催收记录全程留痕、第三方合作机构需资质审核等。

更重要的是，公约通过行业联盟的形式，推动平台间信息共享与监督，某头部网贷平台在加入公约后，将催收外包公司的投诉率纳入考核指标，倒逼其合规运营。这种“以自律换信任”的模式，有助于修复行业形象，减少社会矛盾。

**三、现实挑战：自律能否替代法律？

尽管自律公约意义重大，但其局限性也不容忽视。公约本质是行业内部规范，缺乏强制执行力，部分小型平台为追求短期利益，仍可能“阳奉阴违”，债务人的法律意识薄弱，遭遇违规催收时往往选择隐忍，导致违规行为难以曝光。

对此，专家建议：“自律公约需与行政监管、司法救济形成合力”，地方金融监管部门可将公约履行情况纳入平台合规评估，法院在审理相关案件时亦可参考公约内容认定催收行为的合理性。

**建议参考：遭遇违规催收如何应对？

1、保留证据：录音、短信、通话记录等均可作为维权依据；

2、向平台投诉：根据公约要求，正规平台须在5个工作日内反馈处理结果；

3、寻求法律帮助：若涉及人身威胁或隐私泄露，可向公安机关报案或提起民事诉讼。

**相关法条链接

1、《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰等方式侵害他人隐私。

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第8条：催收人员不得冒充行政机关、司法机关等身份进行催收。

3、《中华人民共和国网络安全法》第44条：任何个人或组织不得非法获取、出售或向他人提供个人信息。

4、《中华人民共和国刑法》第253条：违反国家规定，向他人出售或提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或拘役。

《互联网金融债务逾期催收自律公约》的出台，标志着行业从“野蛮催收”向“合规催收”的转型，它既是平台自我革命的宣言，也是保护金融消费者权益的重要防线，根治催收乱象不能仅靠一纸公约，更需要法律威慑、技术监管与公众监督的多维联动，对借款人而言，理性借贷、按时履约才是避免纠纷的根本；对平台而言，唯有将合规置于利润之上，方能行稳致远。

互联网金融催收乱象频发，自律公约真能管住暴力催收吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。