面对债务逾期，许多人陷入焦虑与迷茫，既担心法律风险，又不知如何高效解决问题，债务逾期的自救方法并非单一类型，而是需要结合法律知识、协商技巧和财务规划的综合策略，本文将从法律视角出发，解析债务逾期自救的核心类型，助你找到适合自己的解决方案。

**一、债务逾期自救的四大核心类型

1、主动协商型：

主动与债权人协商是化解债务危机的首要步骤。 无论是信用卡逾期、网贷还是民间借贷，债权人通常更倾向于通过协商收回款项而非直接起诉，债务人可通过书面或电话沟通，提出分期还款、减免利息或延长还款期限等方案，关键点在于展现还款诚意并提供可执行的计划，例如提交收入证明或资产清单，增强债权人的信任。

2、法律条款应用型：

熟悉《民法典》等法律法规是保护自身权益的基础。 《民法典》第678条明确，借款人可申请展期还款；第676条则规定逾期利息不得高于法定标准，若遭遇高利贷或暴力催收，债务人可依据《刑法》第225条或《反暴力催收管理办法》维权。通过法律条款争取权益，能有效避免被“霸王条款”绑架。

3、资产优化型：

合理处置资产、调整负债结构是缓解压力的长期策略。 通过出售闲置资产、申请低息债务置换或申请个人破产重整（如有条件），可降低还款压力，需注意的是，资产处置需避免转移财产嫌疑，否则可能被认定为恶意逃债。

4、第三方介入型：

委托专业法务团队或债务调解机构介入，能提升协商成功率。 法务咨询机构熟悉行业规则，可协助制定还款计划、审核合同合法性，甚至代表债务人与金融机构谈判，但需警惕市场上“包解决”“零费用”的虚假承诺，选择正规机构至关重要。

二、建议参考：债务逾期的“三步走”策略

1、保留证据，厘清债务明细： 整理所有借款合同、还款记录、催收短信等，明确本金、利息及逾期费用是否合法。

2、优先处理高息债务： 针对年利率超过LPR四倍（目前约14.8%）的贷款，可主张调整利息。

3、寻求法律援助与心理支持： 咨询专业律师或公益法律援助组织，避免因焦虑做出错误决策。

**三、相关法条依据

《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息，但不得超过合同成立时LPR的四倍。

《刑法》第225条：非法经营罪涵盖高利贷行为，年利率超过36%的贷款可能被认定为违法。

《个人破产条例》（试点地区适用）：符合条件的债务人可申请债务重整或清算，实现法律保护下的债务出清。

债务逾期并非绝境，自救的核心在于“法律+行动”的双轨并行，通过协商与法律条款争取缓冲空间；优化资产配置、借助专业力量提高效率，需牢记的是，逃避只会加剧风险，积极应对才是破局关键，无论选择哪种自救类型，保持理性、留存证据、坚守法律底线，方能真正实现债务“软着陆”。

债务逾期法务咨询自救方法是什么类型？专业人士为你解答，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。