"上个月刚查了征信，发现网贷逾期记录还在，现在想贷款买房都被拒了……"最近接到不少类似的咨询，随着互联网金融的普及，网贷逾期引发的征信问题已成为困扰年轻人的"隐形杀手"。但征信记录真的就是终审判决吗？其实只要掌握正确方法，完全有机会"洗白"信用污点。

一、逾期记录处理黄金四步法

1、立即停止以贷养贷

不少人在出现逾期后选择"拆东墙补西墙"，这不仅会形成债务雪球，更会导致征信报告出现多平台逾期记录，建议立即停止新增借贷，优先处理已逾期账单。

2、主动协商还款方案

根据《征信业管理条例》第十六条，金融机构需在逾期终止后5年内删除记录。主动联系平台说明困难，协商个性化分期方案（如延期还款、减免利息），能有效阻断持续逾期。

3、异议申诉特殊情形

若因系统故障、疫情隔离等不可抗力导致逾期，可凭证明材料向征信中心提交《个人征信异议申请表》，某案例显示，因医院误开隔离证明成功消除逾期记录。

4、修复机构谨慎选择

市面上部分征信修复机构宣称"100%消除记录"，但需警惕二次诈骗，合法途径应通过正规金融机构协商，或委托执业律师出具法律意见书。

二、专家建议参考

- 每月10日前自查央行征信报告（每年2次免费机会）

- 保留所有还款凭证至少5年

- 优先处理上征信的银行贷款、持牌机构网贷

- 信用卡逾期可申请开具《非恶意逾期证明》

相关法律依据

1、《征信业管理条例》第十六条

"征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年"

2、《民法典》第六百七十六条

"借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息"

3、《个人金融信息保护法》第二十一条

"金融机构处理个人金融信息应当遵循合法、正当、必要原则"

网贷逾期并非世界末日，关键在于及时止损与主动作为，建议建立"三步预警机制"：设置还款日前3天提醒、绑定工资卡自动划扣、预留10%应急资金，某银行数据显示，主动协商的客户中78%在3年内恢复贷款资格。信用修复的本质是重建信任，与其纠结过往记录，不如用持续良好的履约行为覆盖历史污点，你的信用画像，永远掌握在自己手中。

网贷逾期上了征信怎么办？这5个补救方法一定要知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。