信用卡逾期后好不容易还清欠款，很多人第一反应是“赶紧销卡，眼不见心不烦”，但这样做真的明智吗？背后可能隐藏着你意想不到的风险和机会。

一、销卡or保留？关键看征信与长期影响

信用卡逾期后，即使还清欠款，逾期记录仍会在征信报告中保留5年（根据《征信业管理条例》第十六条），此时若直接销卡，不仅无法覆盖不良记录，反而可能让银行“定格”你的负面信息，某用户逾期后立即销卡，3年后申请房贷时，银行发现其征信报告仍显示“账户已销户，存在历史逾期”，导致贷款审批受阻。

销卡意味着主动放弃该卡的授信额度，若名下仅有这一张信用卡，个人征信的“总授信额度”和“账户活跃度”会下降，间接影响后续申卡或提额的成功率。

二、解决方案：3步科学处理已还清的逾期卡

1、评估用卡需求：若该卡额度高、权益好，建议保留并持续规范使用，通过后续按时还款“刷新”信用记录；

2、优先注销低额度卡：保留逾期已还清但额度较高的卡，逐步恢复银行信任；

3、持续监控征信：还清后每半年自查一次征信报告，确认逾期状态已更新为“结清”。

三、法律依据：你的权利与银行义务

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：

> “持卡人还清透支本息后，银行不得以销卡为由拒绝提供结清证明。”

《民法典》第六百七十六条明确：

> “借款人未按约定返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”

这意味着，还清后销卡属于持卡人权利，但银行仍需依法配合出具结清凭证。

四、小编总结：销卡不是终点，重建信用才是核心

盲目销卡可能让征信“伤口”更难愈合。与其急着摆脱过去，不如通过持续规范用卡、多元化还款记录，逐步稀释逾期影响，保留1-2张逾期已结清的卡，坚持使用6-24个月，既能证明还款能力，又能为未来信贷需求铺路。信用修复是一场马拉松，耐心比冲动更重要。

信用卡逾期还清后到底要不要销卡？一文讲清利弊与法律风险，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。