企业经营中，资金链断裂导致贷款逾期的情况时有发生。一旦出现贷款逾期，企业可能面临高额罚息、信用评级下降甚至法律诉讼风险，作为处理过数百起债务纠纷的律师，我总结出企业应对贷款逾期的核心策略，帮助你在危机中找到转机。

第一步：全面评估债务现状，停止盲目拖延

许多企业主遇到贷款逾期时，第一反应是"拆东墙补西墙"，这种做法往往加速危机爆发，建议立即完成三个关键动作：

1、精确计算逾期金额：包括本金、利息、违约金的具体数额

2、梳理可变现资产：盘点应收账款、固定资产、库存等可快速变现的资产

3、绘制资金流动表：明确未来3-6个月资金流入流出节点

切记：拖延只会让罚息像滚雪球般增长，某制造企业曾因拖延处理300万逾期贷款，半年后债务膨胀至420万，最终被迫变卖核心设备。

第二步：主动沟通协商，争取缓冲空间

根据《民法典》第678条，借款人可提前与贷款人协商延期还款，建议采取"分级沟通策略"：

初级沟通：客户经理层面协商展期方案

中级协商：支行行长层面申请利息减免

高层谈判：总行风控部门沟通债务重组

关键技巧：准备完整的《企业自救方案》，包含：

✔️ 未来6个月经营计划

✔️ 第三方担保引入方案

✔️ 资产抵押置换建议

某餐饮连锁企业通过提供新店股权质押方案，成功将2000万贷款延期18个月，期间完成战略转型实现盈利。

第三步：法律手段兜底，避免最坏结果

当协商未果时，要善用法律程序争取主动权：

1、申请支付令异议（民诉法第221条）

2、提起债务重组诉讼

3、启动破产保护程序（企业破产法第2条）

特别注意：收到律师函后15日内必须书面回复，否则可能面临财产保全，某科技公司因及时提出"以专利许可费抵偿债务"的创新方案，在诉讼中达成和解。

**实务建议参考

1、建立"贷款预警机制"，提前3个月预判还款能力

2、保留所有沟通记录，包括电话录音、微信记录

3、谨慎签署《债务确认书》，需律师逐条审核

4、优先偿还可能涉及刑事责任的贷款（如骗取贷款罪）

**相关法律依据

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款的责任

- 《贷款通则》第71条：贷款展期的具体规定

- 《民事诉讼法》第242条：财产执行范围限制

- 《企业破产法》第46条：停止计息的特殊情形

处理贷款逾期的核心在于"主动破局、分层应对、法律托底"，企业主需要明白：

拖延是最大成本：每天0.05%的违约金看似不高，30天就是1.5%的本金损失

协商要有筹码：没有资产保障的谈判如同空中楼阁

法律是最后防线：专业律师介入可降低36%的最终损失率

贷款逾期不是末日，而是企业转型的契机，通过系统应对，某建材企业反而利用债务重组剥离不良资产，三年后市值增长5倍，关键在于是被动承受，还是主动破局。

公司贷款逾期了怎么办？律师教你三步化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。