"公司贷款还不上，银行会不会直接查封资产？会不会起诉法人？"这是许多企业主在面临资金周转困难时最担心的问题，今天我们就从法律实务角度，用"人话"解析银行处理贷款逾期的全流程。

一、银行处理贷款逾期的"三步走"策略

第一步：温和提醒→升级催收

逾期30天内，银行通常会通过电话、短信、邮件进行"温柔提醒"，某股份制银行客户经理透露："其实前三个月我们更倾向协商，毕竟银行也不想走到诉讼那步。"

关键点： 根据《民法典》第675条，银行催收必须采取合规手段，不得使用暴力、恐吓等非法方式。

第二步：法律程序启动

若逾期超过90天仍未解决，银行将启动法律程序：

1、律师函警告：发送加盖公章的正式函件，明确法律后果

2、财产保全：依据《民事诉讼法》第100条，申请冻结企业账户、查封抵押物

3、司法诉讼：向法院提起民事诉讼，某城商行2023年数据显示，67%案件在此阶段达成和解

第三步：终极执行手段

法院判决后，银行可申请：

强制执行：拍卖抵押物（参考《民事诉讼法》第236条）

连带追责：若存在股东担保，可能追索个人财产

征信惩戒：录入金融信用信息基础数据库，影响后续融资

给企业的4条救命锦囊

1、黄金72小时原则：收到催收通知立即回复，拖延会降低协商成功率

2、备好三张表：资产负债表、现金流预测表、还款计划表

3、善用调解程序：根据《民事诉讼法》第122条，可申请诉前调解争取缓冲期

4、抵押物置换策略：用易变现资产置换难处置抵押物

法律武器库

- 《民法典》第678条：明确延期还款协商机制

- 《商业银行法》第7条：规范银行债权保护措施

- 《企业破产法》第70条：庭外重组制度应用

- 《征信业管理条例》第16条：不良记录保存期限规定

小编说案

某医疗器械公司2022年案例极具参考价值：

- 逾期金额：800万

- 处理方式：在律师协助下，通过"以贷养贷+资产置换+分期还款"组合方案

- 结果：免除罚息，延长3年还款期，保全核心资产

血泪教训： 该公司最初试图转移资产，导致被列入"失信被执行人名单"，法人高铁出行受限，后因及时纠正才避免更严重后果。

终极提示

记住两个"绝不"：

- 绝不失联（会被认定为恶意逃废债）

- 绝不私刻公章做虚假承诺（可能涉刑）

企业经营如同海上行船，遇到风浪时，及时调头比盲目硬撑更重要，与其等银行找上门，不如主动带着解决方案敲开信贷经理的门，毕竟在金融圈里，"态度决定额度"从来不是句空话。

公司贷款逾期了，银行会怎么处理？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。