信用卡逾期是许多持卡人可能面临的难题，一旦处理不当，不仅影响个人征信，还可能面临高额利息和违约金，许多负债者最关心的问题是：“能不能通过协商只还本金，减免利息和罚息？” 答案是可能的，但关键在于如何与银行有效沟通，既要展现还款意愿，又要掌握谈判技巧。

为什么银行可能同意“只还本金”？

银行并非“铁板一块”，尤其是对于长期逾期且金额较大的用户，银行更倾向于收回本金而非长期纠缠，但协商成功的前提是：持卡人需主动联系银行，说明实际困难，并提供可信的还款计划，因失业、疾病等突发情况导致逾期，若能提供证明材料（如失业证明、医疗单据），银行会更愿意协商。

**协商解决方案：3步话术技巧

1、主动沟通，表明诚意

话术示例：“您好，我是XXX（姓名），信用卡尾号XXXX已逾期X个月，因近期遇到XXX困难（具体说明原因），暂时无法全额还款，但希望尽快解决债务，能否申请减免利息，只偿还本金？”

重点：开门见山说明诉求，强调困难原因和还款意愿。

2、提供可行方案，争取分期

话术示例：“目前我能筹集到XX元，可以分X期偿还本金，每月XX日按时还款，如果同意，我可以立即签订协议并履行。”

重点：用具体数字和计划证明还款能力，降低银行风险。

3、借助法律条款，理性施压

话术示例：“根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，银行应与持卡人平等协商个性化分期协议，我目前的收入情况确实符合这一规定，希望贵行能依法协商。”

重点：引用法规增加说服力，但态度需保持尊重。

**相关法条支持

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确持卡人在特殊情况下无法偿还欠款时，银行可与持卡人协商个性化分期还款协议，最长不超过5年。

《民法典》第533条：因不可抗力或情势变更导致合同难以履行的，双方可协商变更或解除合同。

信用卡逾期协商并非“求情”，而是一场基于法律和事实的谈判，成功的关键在于：

1、不要逃避催收，主动联系银行或通过银保监会调解；

2、保留所有沟通记录，包括通话录音、书面协议；

3、协商成功后务必签订书面协议，避免银行反悔。

最后提醒：协商只还本金虽能减轻压力，但逾期记录仍会影响征信，尽早解决债务，才能彻底修复信用，重启财务自由！

信用卡逾期了，如何跟银行协商只还本金？律师教你实用话术，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。