"收到逾期贷款公司的催收短信，说要上门贴大字报，这合法吗？"最近接到不少类似咨询，作为执业十余年的金融律师，今天就用真实案例和法律规定，带您看清逾期贷款公司的操作底线，以及债务人的合法应对之道。

一、逾期贷款公司的"三板斧"与法律红线

1. 合法催收手段

正规金融机构和持牌小贷公司，通常会通过电话提醒、寄送书面通知、发送律师函等方式进行催收。《民法典》第677条明确规定，债权人有权要求债务人履行到期债务。但催收频率每天不得超过3次，且不得在晚22点至早8点间骚扰。

2. 游走灰色地带的施压手段

部分外包催收公司会采取"软暴力"：

- 群发含借款人照片的"失信通告"

- 拨打亲友电话暗示"涉嫌诈骗"

- 伪造律师函或法院传票

这些行为已涉嫌违反《治安管理处罚法》第42条，可能面临10日以下拘留

3. 绝对禁止的违法催收

2023年浙江某案例中，催收人员喷涂"老赖之家"字样，最终以寻衅滋事罪判刑，根据《刑法》第293条，上门堵锁、泼油漆、公开侮辱等行为，最高可处5年有期徒刑。

二、债务人的"反制三原则"

建议参考：

1、证据固化：接到威胁电话立即录音，收到侮辱性短信截屏保存，这些都是将来维权的重要证据。

2、协商主动权：主动联系贷款机构出示收入证明，依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可申请不超过5年的个性化分期方案。

3、法律反击：遭遇暴力催收时，立即向银保监会12378热线投诉，同时向公安机关报案。

相关法律武器库

- 《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用公民个人信息

- 《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序的通知》第5条：严禁以暴力恐吓手段催收

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：不得骚扰无关人员

核心要记住两点：

1、债务要还，人格尊严更要守，面对违法催收，妥协只会助长对方气焰。

2、协商永远比对抗明智，统计显示，主动协商的债务人最终减免利息的概率高达73%。

遇到催收纠纷时，不妨记住这个公式：合法应对=30%沟通技巧+40%法律知识+30%证据意识，与其在焦虑中被动应付，不如化危机为转机，通过合法途径重构信用人生。

逾期贷款公司怎么处理？律师揭秘合法催收与应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。