“网贷逾期了，催收电话不停轰炸，现在收到法院传票，我该怎么办？”这是许多负债人最真实的焦虑，近年来，网贷纠纷案件激增，不少人因缺乏法律知识陷入被动。网贷逾期后，法律援助是否能成为协商解决的“救命稻草”？答案可能比你想象中更现实。

一、网贷逾期协商的关键：法律框架下的博弈

网贷逾期本质上属于民事纠纷，债权人（平台或银行）有权起诉，但法律也赋予债务人平等协商的权利。法律援助的核心作用，是帮你理清债务性质、识别违规催收行为，并利用法律规则争取协商空间。

某平台年化利率超过24%，法律援助律师可通过《民法典》第680条主张利息减免；若催收存在骚扰、威胁等行为，可依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》要求平台担责。协商的本质，是用法律漏洞倒逼平台让步。

**二、协商成功的3个底层逻辑

1、证据为王：保留借款合同、还款记录、催收录音，证明自己非恶意拖欠。

2、法律施压：通过《民事诉讼法》第122条申请庭前调解，或主张平台未尽到风险提示义务。

3、利益权衡：平台起诉成本高、周期长，律师介入后提出分期方案，往往比强制执行更划算。

2023年某地法院案例显示，60%的网贷纠纷通过调解结案，债务人平均减免利息超30%。

三、警惕“伪协商陷阱”：这3种情况别踩坑

1、要求支付高额“协商手续费”（涉嫌诈骗，可报警）；

2、诱导承诺“停息挂账”（需法院或官方调解书才有效）；

3、拖延战术导致错过举证期（可能被申请强制执行）。

正规法律援助不会提前收费，协商结果必须通过法院或书面协议确认。

**建议参考：协商前必做3步准备

1、登录中国裁判文书网，查询同类案件判决结果；

2、向当地司法局申请免费法律咨询（12348热线）；

3、主动联系平台提交收入证明，表明还款意愿。

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得超出国家规定范围。

- 《民事诉讼法》第93条：当事人可在自愿合法基础上达成调解协议。

- 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过合同成立时LPR4倍的部分无效。

网贷逾期协商不是“求饶”，而是用法律武器争取双赢，法律援助的价值，在于帮你打破信息差，把混乱的债务关系拉回法律框架内博弈。债权人的强势建立在你的无知之上，而法律，永远是公平的最后一道防线。

（本文为原创内容，未经授权禁止转载，数据来源：最高人民法院司法案例研究院）

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