最近不少朋友因收入波动或突发状况，面临网贷逾期压力，后台收到最多的问题就是：“网贷还不上了，怎么申请停息挂账分期还款？”今天从法律和实操角度，带大家一步步理清解决路径。

一、什么情况下可以申请停息挂账？

停息挂账并非“想申请就能申请”，需满足两个核心条件：

1、借款人确实存在还款困难，如失业、疾病等不可抗力因素；

2、逾期后主动与平台协商，而非逃避债务。

注意：部分网贷平台可能不支持停息挂账政策，需提前确认合同条款。

二、申请停息挂账的4个关键步骤

1. 主动联系平台，提交书面申请

逾期后第一时间拨打客服电话，说明经济状况并提供证明材料（如失业证明、医疗单据）。切忌被动等待催收！

2. 协商还款方案，明确分期细节

与平台协商分期期数（通常最长60期）、减免利息比例等。务必要求对方出具书面协议，避免口头承诺无效。

3. 签订补充协议，保障双方权益

新协议需明确分期金额、还款时间及违约责任。重点核对：是否停止计息、是否影响征信。

4. 按时履约，避免二次违约

一旦协议生效，需严格按约定还款，二次违约可能导致协议作废，甚至被起诉。

三、律师建议：协商时注意这3点

1、保留证据：通话录音、聊天记录、邮件往来均需存档；

2、警惕“协商中介”骗局：自称能“包办停息挂账”的机构多为诈骗；

3、优先处理合规平台：持牌金融机构受法律约束，协商空间更大。

四、法律依据：你的权利来自这些条款

《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，但需债权人同意；

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期协议（部分网贷参照执行）；

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：禁止暴力催收，保护借款人协商权利。

网贷逾期并非绝境，主动协商+合法维权才是破局关键。

协商要趁早，拖得越久利息越高；

协议要书面化，防止平台事后反悔；

还款需量力，避免因盲目承诺再次违约。

最后提醒： 若平台拒绝合理协商，可向当地金融监管部门或银保监会投诉（投诉电话：12378），用法律武器为自己争取权益！

原创声明： 本文内容基于实际案例与法律条款梳理，未经许可禁止搬运，遇到具体问题建议咨询专业律师。

网贷还不上了怎么办？手把手教你申请停息挂账分期还款！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。