最近不少持卡人发现，信用卡逾期后，银行的催收电话似乎变少了，甚至有人逾期几个月都没收到催收短信，这让很多人疑惑：“银行难道不着急要钱了吗？是不是在准备‘大招’？” 今天我们就从法律、政策和行业动态的角度，揭开这一现象背后的真相。

**为什么银行“催收变温柔”了？

1、政策调整下的合规压力

近年来，监管部门对金融催收的合规性要求愈发严格。《个人信息保护法》实施后，银行在催收时需严格遵守用户隐私保护规定，不得过度骚扰或泄露持卡人信息，部分银行因催收方式不当被处罚后，开始转向更温和的沟通策略。

2、银行在优化内部流程

一些银行正在将催收业务从“外包模式”转为“内部团队主导”，这一调整可能导致短期内催收频率下降。银保监会2023年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范发展的通知》要求银行加强风险分类管理，部分逾期案件可能被归类为“长期跟进”，而非立即采取强制措施。

3、法律诉讼成本与效率的权衡

对于金额较大或逾期时间较长的案件，银行更倾向于直接走法律程序。根据《民法典》第680条，债权人有权通过诉讼主张债权，而胜诉后可申请强制执行，相较于高频催收，诉讼不仅能提高回款率，还能降低合规风险。

面对“温柔催收”，持卡人该怎么办？

1、切勿侥幸，逾期后果仍在

银行减少催收不代表放弃追债。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确，持卡人逾期超过90天，银行有权将不良记录上报征信系统，并采取法律手段，长期不处理可能导致资产冻结、限制高消费等后果。

2、主动协商，争取分期方案

持卡人可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，与银行协商个性化分期还款协议，目前多家银行推出“停息挂账”政策，最长可分60期偿还，大幅降低还款压力。

3、保留证据，防范暴力催收

若遭遇电话轰炸、威胁恐吓等违规催收，可依据《个人信息保护法》第15条向银保监会或金融消费权益保护局投诉，必要时通过法律途径维权。

**相关法律依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人逾期后，银行应通过合法方式催收，不得采用暴力、威胁等手段。

《民法典》第680条：借款人未按约定期限还款，债权人可要求支付逾期利息或提前解除合同。

《个人信息保护法》第15条：催收方不得泄露或滥用持卡人个人信息，违者最高可处500万元罚款。

信用卡催收变“温柔”，本质是银行在合规、成本和效率之间寻求新平衡。但这绝不意味着持卡人可以“躺平”！ 逾期记录对征信的负面影响长达5年，且银行可能通过批量诉讼“秋后算账”。最稳妥的方式仍是主动沟通、制定还款计划，必要时寻求专业法律援助。 债务不会消失，但合理的应对能避免人生被拖入泥潭。

最近为什么信用卡逾期不催收了？银行在憋大招吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。