“信用卡逾期了，银行天天打电话催收，我是不是要被起诉了？”这是许多持卡人陷入债务困境后的真实焦虑，信用卡逾期不仅影响个人征信，还可能面临高额罚息甚至法律风险，但别慌！只要及时采取正确措施，完全可以避免事态恶化，本文将从法律和实操角度，教你如何高效应对信用卡逾期问题。

一、信用卡逾期的核心影响，你了解吗？

信用卡逾期后，银行会按日收取违约金和利息（通常为欠款金额的0.05%-0.1%），并上报央行征信系统，导致信用评分大幅下降，若逾期超过3个月，银行可能采取起诉或委托第三方催收，甚至冻结名下资产。《民法典》第676条明确规定，借款人未按期还款，需承担违约责任，包括支付利息及赔偿损失。

二、信用卡逾期后必做的5个自救步骤

1、立即停止“以卡养卡”

滚动还款只会让债务雪球越滚越大，优先处理利息最高的卡片，避免陷入恶性循环。

2、主动联系银行协商

不要失联！ 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无法还款时，可与银行协商个性化分期方案（最长可分60期），主动说明困难，并提供收入证明等材料，争取减免部分利息。

3、保留所有沟通证据

无论是电话录音、短信还是书面协议，均需留存，若遭遇暴力催收，可向银保监会投诉（投诉电话：12378）。

4、优先偿还本金超5万的账单

若单卡逾期金额超过5万元，可能触发信用卡诈骗罪（刑法第196条），即使暂时无法全额还款，也要优先降低单卡负债至5万以下。

5、制定长期还款计划

梳理所有债务，按利率高低排序还款，必要时可通过兼职、资产变现等方式增加收入，每月固定划拨资金用于还贷。

**三、法律依据：你的权利与保障

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条：银行需在持卡人逾期后90天内，至少进行2次有效催收。

《个人信息保护法》第15条：催收机构不得泄露持卡人隐私或骚扰无关第三方。

信用卡逾期不可怕，可怕的是逃避和拖延。核心解决逻辑是：停止新增债务→主动协商→依法维权→稳步还款，银行更在意回收本金而非起诉用户，积极沟通才能争取最优解，若已被起诉，可依据《民事诉讼法》第253条申请调解，避免成为失信被执行人。

最后提醒： 修复征信需要5年时间，但及时止损的人生，永远可以从现在开始！

信用卡逾期了怎么办？这5个步骤帮你快速止损！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。