信用卡逾期是许多持卡人最担忧的问题，尤其是当账单堆积、利息滚雪球般增长时，不少人会听到一种说法："可以和银行协商只还本金，不用管利息和违约金！"这种传言是真的吗？今天我们就从法律和实务角度，揭开背后的真相。

信用卡逾期后，并非只需偿还本金！

信用卡的本质是银行向持卡人提供的信用贷款，一旦逾期，银行有权根据合同收取利息（通常日息0.05%）和违约金（一般为最低还款额未还部分的5%）。《民法典》第六百七十六条明确规定，借款人未按时还款的，需支付逾期利息。单纯偿还本金并不能免除全部债务。

但现实中，银行为了降低坏账风险，确实可能对长期逾期（如超过6个月）的持卡人提出协商方案，例如减免部分利息或违约金，甚至允许只还本金。这种协商并非自动生效，而是需要持卡人主动沟通并提供困难证明，例如失业、疾病等不可抗力因素。

如何争取"只还本金"的解决方案？

1、及时联系银行：逾期后切勿失联，主动致电银行客服说明困难，强调还款意愿，并提出协商请求。

2、提交证明材料：如收入证明、医疗记录等，证明当前无力承担全额还款。

3、协商分期计划：银行可能同意将本金分期偿还，或减免部分违约金，但需签订书面协议。

4、警惕二次违约：一旦达成协议，必须严格履行，否则银行可能直接起诉或拒绝后续协商。

注意：协商过程中，部分银行会要求先偿还部分欠款（如本金的10%-30%）以表诚意，需提前做好资金准备。

**相关法条参考

1、《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，持卡人可与银行平等协商个性化分期还款协议，最长可分5年偿还。

3、《消费者权益保护法》第十条：消费者享有公平交易权，银行不得以格式条款排除持卡人协商权利。

信用卡逾期后，"只还本金"并非默认规则，而是一种基于双方协商的救济途径，持卡人需主动沟通、提供证明，并警惕"不还利息"的误导性宣传。核心原则是：避免逾期恶化，尽早通过合法途径解决问题。信用修复的成本远高于本金本身，理性消费、按时还款才是根本！

关键提醒：若收到律师函或法院传票，务必咨询专业律师，切勿轻信"代理协商"的中介，避免二次受骗！

信用卡逾期后，真的只需要还本金吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。