信用卡逾期无力偿还，是许多持卡人面临的现实困境，尤其是近几年受经济环境影响，不少人因收入下降、突发疾病或家庭变故导致资金链断裂。根据《民法典》第676条规定，借款人未按期还款的，需支付逾期利息，但这并不意味着持卡人只能坐等被起诉或背上“老赖”标签，如何合法合规地化解债务危机，民法典中其实藏着“破局之道”。

民法典中的关键解决方案：协商还款+利息调整

当信用卡逾期无力偿还时，主动与银行协商个性化分期还款方案是核心策略，根据《民法典》第533条“情势变更原则”，若持卡人因客观原因（如失业、重病）导致还款能力骤降，可要求银行减免部分利息或延长还款期限，某地法院曾援引此条款，判决某银行将持卡人24%的年利率降至15%，分期期限由12个月延长至36个月。

操作步骤：

1、立即停用信用卡，避免新增债务；

2、向银行提交收入证明、医疗单据等困难材料，申请“停息挂账”（即暂停计息、分期偿还本金）；

3、协商时明确引用《民法典》第679条，强调“免除利息需双方约定”，但可争取利息减免；

4、签订书面协议，要求银行停止催收并撤销征信异议（需在协议中明确）。

法律依据：民法典如何保护负债者权益？

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定（现行法定年利率上限为14.8%）；

2、《民法典》第676条：逾期利息不得预先扣除，且需以实际未还本金为基数计算；

3、《民法典》第533条：因不可抗力或情势变更导致合同无法履行的，可请求变更或解除合同。

信用卡逾期绝非“世界末日”，逃避只会让罚息滚雪球，甚至面临诉讼风险，根据民法典精神，持卡人完全可通过合法协商争取到更宽松的还款条件，需注意两点：一是协商需在逾期90天内完成（银行内部催收阶段更易成功），二是切勿轻信“反催收”中介，避免二次被骗。法律保护的是诚实而不幸的负债者，而非恶意逃债之人，合理规划收支、降低消费欲望，才能真正走出债务泥潭。

信用卡逾期无力偿还怎么办？民法典给出了最佳解决办法！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。