“网贷逾期被记入征信，是不是一辈子都要背着信用污点了？”这是许多负债人最焦虑的问题，作为从业多年的债务律师，我明确告诉你：征信逾期记录并非“死刑判决”，用对方法仍有补救空间，我将结合法律实务经验，教你如何“对症下药”解决问题。

一、先处理“病根”：终止逾期状态是关键

征信问题的核心在于逾期行为本身。无论逾期记录是否已上报，第一时间结清欠款才能止损。

主动联系网贷机构协商还款方案：说明逾期原因（如失业、疾病等），提供证明材料（收入证明、医疗单据等），争取减免罚息或分期还款，根据《民法典》第676条，若债权人同意延期还款，债务人可依法履行新协议。

避免“以贷养贷”：部分人试图借新网贷填补旧债，反而会加重债务风险，甚至触发多头借贷预警，进一步降低信用评分。

二、针对已上报的征信记录：合法提出异议

根据《征信业管理条例》第25条，个人有权对征信报告中的错误、遗漏信息提出异议。若逾期记录存在以下情况，可向央行征信中心或网贷机构申请更正：

1、非本人原因导致逾期（如系统扣款失败、身份信息被盗用）；

2、已结清但未更新状态（保留结清证明，要求机构同步数据）；

3、不可抗力因素（如疫情期间政策支持的延期还款未标记）。

👉操作提示：异议申请需在20个工作日内得到书面答复，成功率取决于证据充分性。

三、长期信用修复：用时间换空间

即便逾期记录无法立即删除，也可通过以下方式逐步恢复信用：

保持24个月良好还款记录：根据征信规则，新记录会覆盖旧记录的影响力，持续按时还款能淡化历史逾期的影响。

控制征信查询频率：避免频繁申请信用卡、贷款，防止“硬查询”次数过多拉低评分。

补充资质证明：如公积金缴纳记录、房产证明等，向银行证明还款能力。

**律师建议：避免三大误区

1、迷信“征信修复中介”：声称“花钱洗白征信”的多为诈骗，合规途径只有协商还款或异议申请；

2、忽视法律时效：网贷诉讼时效通常为3年（《民法典》第188条），催收函≠起诉，但长期失联可能被列为失信人；

3、放弃沟通：逃避催收会导致罚息累积，甚至被判定为恶意逃废债。

**相关法条参考

1、《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算；

2、《民法典》第六百七十六条：借款人未按约还款，需支付逾期利息，但双方可协商变更履行方式；

3、《个人信息保护法》第四十四条：个人有权要求信息处理者更正不准确的个人信息。

网贷逾期上征信并非绝路，核心逻辑是“止损—纠错—重建”，与其焦虑，不如立刻行动：结清欠款、合法申诉、积累正面记录。信用修复是一场马拉松，坚持合规操作才能跑赢时间。

网贷逾期上了征信还有救吗？律师教你三步补救方案，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。