“网贷逾期后突然收到短信，说债权转让给第三方了，这种情况合法吗？我该怎么处理？”这个问题看似复杂，但核心逻辑其实很清晰，今天就从法律角度和实操层面，带大家一步步拆解关键问题。

一、债权转让的底层逻辑：法律允许，但有限制

根据《民法典》第五百四十五条，债权人可以将债权的全部或部分转让给第三人，但必须通知债务人。换句话说，网贷平台将你的逾期债权转让给第三方公司，本身并不违法，但要注意两个关键点：

1、转让必须书面通知你（短信、邮件或纸质文件），否则转让对你无效；

2、转让后的催收行为仍需遵守法律，例如不得暴力催收或泄露隐私。

比如杭州某法院2023年审理的一起案件中，网贷平台未书面通知债务人便将债权转让，最终法院判定债权转让无效，债务人只需向原债权人还款。

**二、遇到债权转让，必须做对5件事

1、确认通知的真实性

收到债权转让通知后，立即要求对方提供《债权转让协议》和原借款合同，曾有诈骗团伙伪造债权转让文件实施二次诈骗，务必核实文件盖章主体是否与原网贷平台一致。

2、核查新债权人资质

登录国家企业信用信息公示系统，查询受让方是否为合法注册的资产管理公司，若是个人或非持牌机构，可向当地金融监管局举报（例如深圳2022年就查处过非法受让债权的个人中介）。

3、重新协商还款计划

根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条，新债权人不得擅自提高利息或违约金。建议主动联系对方，要求按原合同条款制定分期方案，例如广州某用户通过协商，将18%的年利率降至12%，并免除已产生的罚息。

4、全程保留沟通证据

电话录音、聊天记录、转账凭证必须存档，某案例中，债务人因保留催收员威胁短信，成功向银保监会投诉，最终对方道歉并减免30%债务。

5、必要时申请管辖权异议

若新债权人异地起诉，可根据《民事诉讼法》第二十四条，主张由原合同签订地法院管辖，2023年浙江一例案件中，债务人通过此方式争取到本地审理，避免了高额差旅成本。

**建议参考

- 不要逃避接听电话，但遇到辱骂威胁可直接挂断

- 优先偿还上征信的网贷（如银行系、持牌机构）

- 对不明身份的催收方，要求其提供工作证件+委托书

- 经济困难者可向司法局申请法律援助（全国统一热线12348）

**相关法条

1、《民法典》第五百四十六条

“债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。”

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十七条

“催收人员不得冒充行政机关、司法机关等工作人员进行催收。”

网贷债权转让本质是资本的游戏，但债务人的合法权益始终受法律保护，面对转让，核心策略就三点：核实文件真实性、守住法律底线、主动协商止损，债权转让不等于债务消失，但也不意味着你要任人摆布，用对方法，完全可以在法律框架内找到最优解。

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