最近收到不少粉丝留言，说自己因为网贷逾期，结果房贷还款卡里的钱莫名其妙被划走了，导致房贷逾期记录，甚至影响征信。明明只是网贷逾期，为什么银行能直接从房贷卡里扣钱？这种情况到底能不能避免？ 今天我们就从法律角度，教你如何合法保护房贷账户资金安全。

一、为什么网贷逾期会波及房贷卡？关键在“自动扣款协议”

很多人不知道，网贷平台在放款时通常会让用户签署《代扣授权协议》，这份协议赋予了平台在逾期后，有权通过绑定的银行卡自动划扣资金，而很多人为了方便还款，会将网贷和房贷卡绑定为同一张储蓄卡，一旦网贷逾期，平台就会根据协议直接从该卡划扣资金，哪怕卡里的钱是准备还房贷的。

更麻烦的是，部分银行在发放房贷时，会默认开通“同名账户资金归集”功能，银行发现贷款人其他账户（包括网贷绑定账户）出现逾期时，可能从房贷卡中直接扣款抵消债务。

二、4步守住房贷卡，避免“误伤式扣款”

**立即解除自动扣款授权

登录网贷平台APP，在「支付设置」或「协议管理」中解除代扣协议，根据《民法典》第561条，借款人有权随时撤回单方面的扣款授权，操作后保存截图作为证据。

**申请专用房贷还款账户

携带身份证到贷款银行柜台，申请开立独立的房贷还款专户，根据《商业银行法》第29条，专用账户资金未经本人同意不得用于其他债务清偿，每月按时将房贷金额单独转入该账户。

**向法院申请财产保全

如果已被网贷平台起诉，可依据《民事诉讼法》第101条，向法院提交《财产保全异议申请书》，明确指出房贷账户属于生活必需资金，要求法院解除对该账户的冻结或扣划。

**启用账户分层管理

将资金分配至不同银行账户：A账户（工资收入）-B账户（日常消费）-C账户（房贷专款），通过物理隔离，确保房贷资金与网贷绑定账户完全分离。

建议参考：

提前6个月建立房贷资金“防火墙账户”

每季度检查一次所有金融平台的代扣协议

收到网贷催收函后，72小时内向银行提交《账户用途声明书》

相关法条：

1、《民法典》第672条

“债权人不得滥用债务人的个人信息和财产权利，不得影响债务人的基本生活需求。”

2、《商业银行法》第49条

“商业银行办理个人储蓄业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”

3、《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第5条

“被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用，人民法院不得查封、扣押、冻结。”

网贷逾期引发的连锁反应往往源于金融账户的混同管理。核心解决思路在于“资金隔离”与“法律确权”：通过设立专用账户构筑物理防线，同时善用《个人信息保护法》第44条赋予的“金融信息自主权”，主动向金融机构声明账户用途。你的每一分钱都应该有明确的法律属性，别让“便捷支付”变成“债务黑洞”。

网贷逾期后房贷卡里的钱会被直接划走？如何避免房贷卡被自动扣费？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。