"网贷逾期后天天被催收电话轰炸，利息越滚越多，难道只能坐等被起诉？"这是许多借款人陷入债务困境时的真实焦虑，面对网贷逾期问题，逃避是最危险的选择，但盲目还款也可能陷入"以贷养贷"的恶性循环，如何在合法范围内与平台协商解决债务，既维护自身权益又避免法律风险？本文将为你拆解专业协商策略。

一、协商前的"三步准备法"

1、主动联系平台，掌握沟通主动权

逾期后应立即拨打平台客服热线，明确表达还款意愿，记录沟通时间、客服工号及承诺内容，建议使用通话录音功能（需提前告知对方），某案例中，借款人张某在逾期第3天主动致电，成功将催收频率从每天10通降至每周1次。

2、精准计算债务明细，建立谈判基础

要求平台提供完整的借款合同、还款记录和费用明细。重点关注综合年化利率是否超过24%（根据最高法院规定，超过部分可协商减免），使用Excel表格统计本金、已还利息、违约金等数据，某用户通过比对发现平台多计算了2300元服务费，最终成功核减。

3、开具困难证明，增加协商筹码

失业证明、医疗诊断书、银行流水等材料能有效佐证还款困难，2023年某法院判例显示，提供正规医院开具的抑郁症诊疗记录，使借款人获得6个月缓冲期。

二、协商时的"双轨策略"

方案A：延期还款

适用于短期资金周转：

- 协商要点：停止计息、减免违约金、延长还款周期

- 话术模板："因xx原因暂时失去收入，请求将XX元本金分XX期偿还，期间停止计算利息"

方案B：减免结清

适合有部分偿还能力：

- 协商关键：提供困难证明，要求减免利息后一次性结清

- 实战案例：王女士用3个月积蓄协商结清5万债务，实际支付3.2万，减免比例达36%

避坑指南：

- 警惕"先转账后协议"骗局

- 拒绝私下转账给催收人员

- 要求平台出具书面协议

▶ 建议参考流程：

1、致电客服表明协商意向

2、上传证明材料至官方渠道

3、等待贷后管理部门回电

4、明确协商方案并录音

5、签订书面协议后再履约

相关法律依据：

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《个人信息保护法》第21条：不得向无关第三方泄露借款人信息

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：平等协商个性化分期协议

网贷逾期协商本质是搭建可信的对话机制，记住三个核心原则：及时沟通不失联、有理有据不认怂、量力而行不承诺，某金融调解中心数据显示，主动协商者最终还款成本平均降低42%，而被起诉案件中有78%因借款人失联导致，与其被动应对，不如化危机为转机——债务重组不是认输，而是成年人对自己负责的智慧选择。

网贷逾期还不上了，如何协商才能避免被起诉？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。