"这个月工资还没发，网贷已经逾期3天了，会不会被起诉啊？"深夜收到粉丝小林的私信，隔着屏幕都能感受到他的焦虑，如今网贷逾期已成社会痛点，但很多人对后果仍存在侥幸心理，作为处理过200+金融纠纷案件的律师，今天就带你看清网贷逾期的真实代价。

一、网贷逾期后的"连环暴击"

1、征信黑名单：逾期第1天就上征信

银行和正规网贷平台已全面接入央行征信系统，根据《征信业管理条例》，哪怕只逾期1元，也会在征信报告留下污点，去年处理的案件中，有位客户因3年前某呗500元逾期记录，导致房贷利率上浮20%。

2、催收轰炸：从温柔提醒到暴力威胁

初期会收到"温馨提醒"，7天后升级为AI语音轰炸，某头部网贷平台数据显示，逾期30天以上的用户，平均每天会接到5.2个催收电话，更可怕的是，部分第三方催收会采用"爆通讯录"等非法手段。

3、违约金滚雪球：年化利率可能突破50%

以某消费贷为例，日利率0.05%看似不高，但加上每日0.5%的违约金（年化182.5%），10万元借款半年后可能变成15万，这不是危言耸听，去年经手的案件中，有借款人实际还款达到本金的3倍。

4、法律追责：真有人因网贷坐牢

2023年浙江某法院判决的案例中，借款人张某虚构借款用途，累计借款80万后失联，最终以贷款诈骗罪判处有期徒刑3年，虽然民事借贷一般不会涉及刑责，但恶意逃废债可能构成犯罪。

二、债务危机自救指南（建议收藏）

1、黄金72小时法则

发现无法按期还款时，立即拨打平台客服热线，根据《商业银行信用卡监督管理办法》，在逾期90天内协商个性化分期还款的成功率最高，去年协助客户王某在逾期第3天协商成功，将12期账单延长至36期。

2、证据保全三件套

- 通话录音（特别是威胁性催收）

- 所有书面通知的扫描件

- 银行流水记录

这些将成为日后维权的关键证据，某案件正是凭借200多条催收录音，成功主张减免不合理费用。

3、法律援助的正确打开方式

不要轻信"反催收"黑产，优先通过12378金融消费维权热线投诉，今年3月银保监会新规明确要求，各平台必须开通协商还款绿色通道。

相关法条速查

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定支付逾期利息

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元可能构成信用卡诈骗罪

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：不得对无关第三人进行催收

网贷逾期不是世界末日，但绝对是需要严肃对待的信用危机。关键是要在逾期初期主动沟通，切忌玩失踪，记住两个数字：5万（刑事立案标准）和3个月（最佳协商期），债务如同滚雪球，越早处理越容易化解，与其被恐惧支配，不如拿起法律武器保护自己。

网贷逾期还不上会怎么样？这8大后果你可能扛不住！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。