近年来，网贷逾期问题困扰着许多借款人，尤其是受疫情影响收入波动的群体。2021年借的网贷暂时还不上了，难道只能坐等被起诉？ 别慌！作为一名处理过大量债务纠纷的律师，我结合法律实务经验，为你梳理出关键应对策略。

一、认清现状：逾期≠“失信”，但需主动应对

许多人对网贷逾期的认知存在误区，认为“逾期就是违法”“会被立刻列入黑名单”。逾期本身是民事纠纷，只有法院判决后仍拒不履行，才可能被列为失信人，但若不及时处理，可能面临以下风险：

1、高额罚息：多数网贷合同约定逾期后利息、违约金叠加，债务可能快速膨胀；

2、征信受损：正规平台会将逾期记录报送央行征信系统，影响未来贷款、就业；

3、催收骚扰：频繁电话、短信甚至联系亲友，造成心理压力。

核心建议：逃避是下策，积极沟通才是止损关键！

**二、应对策略：3步走化解危机

1. 全面梳理债务，制定优先级

整理所有借款合同：明确本金、利息、逾期费计算方式；

区分平台性质：优先处理持牌机构（如银行、消费金融公司）的债务，避免征信恶化；

保留还款记录：截图或下载流水，证明非恶意拖欠。

2. 主动协商，争取“个性化方案”

根据《民法典》第533条，因特殊情况导致履行困难，可协商变更合同。协商话术重点：

说明困难原因：如失业、疾病等，提供证明材料（如离职证明、病历）；

提出可行方案：如延期3-6个月，或分期偿还本金；

警惕“反催收”陷阱：勿轻信“代理协商”付费服务，避免二次被骗。

3. 警惕违法催收，善用法律武器

若遭遇暴力催收（如恐吓、泄露隐私），可依据《个人信息保护法》第15条、《刑法》第293条维权：

录音取证：记录催收电话中的威胁言论；

投诉举报：向银保监会、地方金融监管局提交证据；

起诉侵权行为：要求停止骚扰并赔偿精神损失。

三、律师建议：避免踩坑的3个提醒

1、不要以贷养贷：拆东墙补西墙会让债务滚雪球，最终全面崩盘；

2、谨慎处理“债务重组”：部分机构利用信息差收取高额服务费，实际作用有限；

3、关注诉讼时效：根据《民法典》第188条，网贷诉讼时效为3年，但平台可通过催收中断时效。

**相关法条参考

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定；

2、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第21条：平台不得暴力催收；

3、《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年，结清后可申请修复。

网贷逾期并非绝境，核心在于“主动沟通+合法维权”，与其被焦虑裹挟，不如直面问题：梳理债务、协商方案、留存证据，必要时寻求法律援助，法律既保护债权人，也保障债务人的合法权益。2021年的债务困局，2023年仍有翻盘机会！

2021网贷逾期了暂时还不上怎么办？专业人士教你3招破局！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。