“网贷和信用卡同时逾期，催收电话不断，我该怎么办？”这是许多负债人当下的真实困境，面对双重债务压力，恐慌和逃避只会让问题更严重。作为律师，我明确告诉大家：逾期不可怕，可怕的是错误的应对方式。 我将从法律和实操角度，帮你理清思路，找到破局之道。

一、逾期后的两大核心问题：后果与优先级

1、后果分析：逾期不仅仅是“面子问题”

信用污点：逾期记录直接影响个人征信，未来5年内贷款、就业甚至子女教育都可能受限。

违约金与利息：信用卡逾期利息按日息万分之五计算，网贷部分平台年化利率甚至超过24%，利滚利下债务可能翻倍。

法律风险：若欠款本金超5万元且恶意逃避，可能触犯《刑法》第196条“信用卡诈骗罪”；网贷若涉及虚假材料或失联，也可能被起诉。

2、优先级排序：先保信用卡，还是先还网贷？

信用卡的法律风险更高，建议优先处理，根据《民法典》第675条，信用卡逾期超90天且金额较大时，银行有权直接起诉；而网贷多为民事纠纷，起诉周期更长。

二、四步应对策略：止损、协商、开源、规划

第一步：停止“以贷养贷”，避免债务黑洞

许多人为填补逾期窟窿，选择借新还旧，但这会导致债务指数级增长。务必切断新借贷渠道，防止问题恶化。

第二步：主动协商，争取个性化还款方案

信用卡协商：联系银行客服，说明困难（如失业、疾病），申请停息挂账或分期偿还（最长60期），依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，银行有义务为持卡人提供协商渠道。

网贷协商：部分平台可减免利息或延长还款期，注意！协商时要求对方提供书面协议，避免口头承诺失效。

第三步：开源节流，建立还款资金池

调整消费：削减非必要开支，优先保障基本生活。

增加收入：利用兼职、技能变现等方式增加现金流，哪怕每月多还500元，也能减少利息压力。

第四步：法律兜底，保护自身权益

若遭遇暴力催收（如恐吓、骚扰亲友），可保留证据并向银保监会或地方金融办投诉，根据《民法典》第679条，债权人不得以违法手段催收债务。

**建议参考：三类人群的应对方案

1、暂时无收入者：优先与银行协商延期还款，避免起诉风险。

2、有稳定收入者：制定“债务雪球计划”，从利率最高的债务开始逐个击破。

3、被起诉者：立即联系法院申请调解，争取庭前和解机会。

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

2、《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经催收不还可处五年以下有期徒刑。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员。

网贷和信用卡双逾期的核心解法是：停止逃避、主动协商、科学规划，债务是经济问题，不是道德问题，与其陷入焦虑，不如冷静分析自身情况，利用法律工具和协商机制逐步化解危机。最后提醒：切勿轻信“反催收”黑中介，避免二次受骗！

网贷和信用卡都逾期了怎么处理？律师教你科学应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。