“网贷逾期了，现在实在没钱还，我会被起诉吗？”这是许多负债人最焦虑的问题，面对网贷逾期，很多人陷入恐慌，甚至采取错误方式应对，导致债务问题雪上加霜，只要掌握正确方法，完全有机会化解危机。今天从法律角度告诉你：如何科学应对网贷逾期，避免踩坑！

一、停止以贷养贷，主动协商还款方案

网贷逾期后，最忌讳的就是“拆东墙补西墙”，一些负债人为了拖延时间，选择借新还旧，结果利息越滚越大，最终彻底崩盘。正确的做法是：立即停止新增借贷，梳理所有债务明细（包括本金、利息、逾期费用），并向平台提交书面协商申请。

根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定还款时，贷款人有权要求支付逾期利息，但利息不得超过法定上限（通常为年化24%），你可以主张对超出部分的利息进行减免，协商时需提供收入证明、困难证明等材料，争取分期还款或延期处理。

二、保留沟通证据，警惕暴力催收

部分催收人员为施压负债人，会采用威胁、辱骂、骚扰亲友等手段，这种行为已涉嫌违法。请务必保存通话录音、短信截图、聊天记录等证据，并及时向平台客服或监管部门投诉（如银保监会、地方金融办）。

根据《个人信息保护法》第二十三条，催收机构不得向无关第三方泄露借款人信息，更不得恶意骚扰，若遭遇恐吓或名誉侵害，可依据《治安管理处罚法》第四十二条报警处理。依法维权是负债人的权利，无需因催收而过度恐慌。

三、优先解决“上征信”债务，避免信用受损

并非所有网贷都会影响征信，建议通过央行征信中心官网或银行APP查询个人信用报告，确认哪些平台已接入征信系统。优先偿还信用卡、持牌金融机构的贷款，其余平台可协商后逐步解决。

根据《征信业管理条例》第十六条，不良信用记录保存期限为5年，但结清欠款后可申请更新记录，即使暂时无力全额还款，也应保持部分还款记录，证明还款意愿，避免被认定为恶意逃废债。

**建议参考：

1、协商话术示例：“因XX原因暂时无力还款，现申请减免XX费用，分XX期偿还本金，能否提供书面协议？”

2、法律咨询渠道：拨打12348法律援助热线，或登录“中国法律服务网”申请免费指导。

3、债务规划工具：使用Excel表格分类记录各平台借款时间、金额、利率，制定优先级还款计划。

**相关法条：

1、《民法典》第六百七十条：借款利息不得预先扣除。

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分无效。

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，持卡人可与银行达成个性化分期协议，最长可分60期。

网贷逾期不是世界末日，但处理方式决定最终结果。核心原则就三点：停止错误行为、主动协商、依法维权。 与其被焦虑裹挟，不如冷静分析自身债务，用法律武器保护权益。负债的只是钱，解决问题的能力和信心，才是你真正的底气！

网贷逾期了暂时还不上怎么办？做好这三点很关键！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。