“在平台上借的钱还不上了，能不能和对方商量只还本金？”这是许多负债者最关心的问题，现实中，不少借款人因收入骤减或突发状况陷入还款困境，面对利滚利的账单，难免产生“甩掉利息、只还本金”的念头，但这件事真能如你所愿吗？

一、法律视角下的协商可能性

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，法院不予支持，这意味着，如果网贷平台的综合年化利率（含服务费、手续费等）超过法定上限（目前约为15.4%），超过部分的利息无需偿还。

但能否直接协商“只还本金”，还需分情况看待：

1、未逾期阶段：主动协商成功率低，平台通常要求按合同履行；

2、已逾期但未起诉：可尝试以“一次性结清”为由争取减免利息；

3、诉讼阶段：法院判决时可能仅支持合法范围内的本息。

二、协商成功的三大关键要素

实践中，真正实现“只还本金”的案例多符合以下条件：

账龄较长：逾期超过1年，平台回收成本上升，更倾向妥协；

证明还款能力不足：需提供失业证明、医疗账单等佐证材料；

掌握平台违规证据：若存在暴力催收、阴阳合同等问题，可增加谈判筹码。

>重点提醒：协商时务必要求平台出具《减免协议》，明确约定“还清本金后不再追讨其他费用”，避免后续纠纷。

三、实用协商技巧

1、主动沟通策略

拨打客服热线时明确表达：“我现在有筹到本金的能力，如果能减免所有利息和违约金，可以立即结清。”配合诚恳的还款意愿陈述，往往比被动等待更有效。

2、分期还款话术

若平台拒绝减免，可退而求其次：“能否将剩余本金分24期偿还？我愿意承担合法范围内的利息。”这种方案既能缓解压力，也符合《民法典》第678条关于分期履行的规定。

3、投诉辅助协商

通过银保监会官网或地方金融监督管理局投诉平台高利贷、暴力催收等问题，监管部门介入后，平台通常会主动提出协商方案。

建议参考方案

1、优先偿还年利率超过36%的债务（已构成高利贷）

2、保存所有还款记录、通话录音作为证据

3、通过12378银行保险消费者投诉热线寻求调解

相关法律依据

1、《民法典》第680条

> 禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。

2、《民间借贷司法解释》第25条

> 借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分无效。

网贷协商绝非简单的“求情”，而是法律权利与谈判技巧的结合，核心在于抓住两点：一是证明自身还款能力有限，二是利用法律对高息借贷的规制，需要警惕的是，个别催收人员可能口头承诺减免利息诱导还款，事后却翻脸不认账。所有协商结果必须落实为书面协议，这才是对自己最有力的保障。

负债路上最可怕的不是欠款数字，而是因慌乱做出的错误决策。合法范围内的债务协商是受法律保护的，保持理性沟通，步步为营地解决问题，终能走出债务泥潭。

网贷逾期还不起了，真的能只还本金吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。