最近不少卡友都在讨论2021年招商信用卡逾期新政策，有人说是“救命稻草”，也有人担心是“换汤不换药”，今天我们就来深挖一下，这项政策究竟有哪些变化？是否真的能缓解持卡人的还款压力？

**新政策的核心变化是什么？

根据招商银行2021年发布的公告，逾期政策主要在违约金、征信上报和协商还款三方面做了调整：

1、违约金计算方式优化：逾期后违约金不再按“全额计息”，而是按未还部分的5%收取，且每月上限不超过500元。

2、宽限期延长至3天：只要在还款日后3天内还清最低还款额，不算逾期，避免征信受损。

3、停催门槛降低：若逾期金额低于500元，银行暂停催收，给予持卡人更宽松的筹款时间。

4、个性化分期支持：逾期超过3个月的持卡人，可申请最长60期的免息分期，但需提供经济困难证明。

但要注意： 这些政策看似宽松，实际上银行对“恶意逾期”的认定更严格，连续3期未还最低还款，可能直接触发法律诉讼程序。

**遇到逾期怎么办？3步自救方案

1、优先偿还本金：根据新规，还款金额会优先冲抵本金而非利息，主动联系客服确认冲抵顺序，避免“利滚利”。

2、协商个性化分期：若收入骤减，可提交工资流水、失业证明等材料，申请降低分期手续费或延长还款周期。

3、保留沟通证据：所有与银行的电话、书面协议需录音或存档，防止后期纠纷（参考《民法典》第563条关于合同履行的规定）。

**相关法条依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确持卡人因经济困难可协商个性化分期，最长5年。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年，但结清后可申请提前修复。

《民法典》第676条：禁止金融机构收取超过年化24%的利息及违约金。

2021年招商信用卡逾期新政策确实为持卡人提供了更多缓冲空间，但核心仍是“早沟通、早解决”。切忌逃避催收或拖延还款，否则可能面临征信“黑名单”甚至法律风险，理性用卡、量入为出才是根本，若已逾期，务必利用好政策中的协商机制，避免陷入更大的经济泥潭。

政策是工具，能否“减负”取决于你如何主动应对。

2021年招商信用卡逾期新政策，真的能帮你减负吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。