“网上贷款逾期了，会不会被起诉？会不会坐牢？”这是许多负债人最担心的问题，随着互联网金融的普及，网贷逾期纠纷频发，但大多数人对法律后果一知半解，我们从专业法律角度剖析网贷逾期的真相，帮你避开认知误区。

一、网贷逾期的法律性质：民事纠纷≠刑事责任

网贷本质上属于民间借贷合同关系，逾期未还款属于民事违约行为，而非刑事犯罪，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款需承担违约责任，但平台无权直接冻结资产或拘留借款人。

若借款人存在恶意逃废债行为（如伪造材料骗贷、转移财产拒不执行判决），可能触犯《刑法》第一百九十三条“贷款诈骗罪”，面临刑事责任。是否构成犯罪的关键在于主观意图和客观行为。

二、逾期后的“三大雷区”与应对策略

1、暴力催收的边界

部分平台通过电话轰炸、骚扰亲友甚至P图威胁等手段施压，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条，催收不得骚扰无关人员或泄露隐私。若遭遇此类行为，可保留录音、短信等证据向银保监会或公安机关投诉。

2、高额罚息的合法性

网贷平台常以“逾期费”“违约金”名义收取高额费用，根据最高人民法院司法解释，年利率超过合同成立时LPR四倍（目前约15.4%）的部分无效，若借款10万元，平台要求支付超过1.54万元的年息，超出的部分可拒绝偿还。

3、被起诉的风险评估

平台起诉成本较高，通常对金额较大（如5万元以上）、逾期超6个月的案件才会采取法律行动。收到法院传票后务必应诉，否则可能被缺席判决并强制执行财产。

**三、律师建议：三步止损方案

1、主动协商，避免恶化

逾期后第一时间联系平台说明困难，申请延期或分期还款，部分机构对态度诚恳的借款人会减免部分费用。

2、梳理债务优先级

优先偿还上征信的合规平台（如持牌消费金融公司），避免信用记录受损；对利率超标或违规放贷的平台，可主张调整还款方案。

3、警惕“反催收”陷阱

市面上所谓“债务重组”“征信修复”机构多涉嫌诈骗。法律途径才是唯一合法解决渠道，必要时可向法律援助中心咨询。

**相关法条索引

1、《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

2、《刑法》第一百九十三条：以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役。

3、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，人民法院不予支持。

网贷逾期并不可怕，可怕的是因无知而盲目应对。核心原则是：不逃避、懂法律、善沟通，民事纠纷的解决核心在于“协商”，而非对抗，面对催收时保持冷静，用法律武器保护自身权益；从根本上调整消费观念，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。

你的信用价值连城，但比信用更重要的，是学会对自己的人生负责。